㈠ 票據貼現融資的優點有哪些
51資金項目網專家團隊為您解答：
1．票據融資簡便靈活。銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況（銷售合同）來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則180天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。
2．票據貼現的利率低。票據貼現能為票據持有人快速變現手中未到期的商業票據，手續方便、融資成本低，是受廣大中小企業歡迎的一項銀行業務。貼現利率在中國人民銀行規定的范圍內，由中小企業和貼現銀行協商確定。企業票據貼現的利率通常大大低於到銀行進行商業貸款的利率，融資成本下降，企業利用貸款獲得的利潤就提高了。
3．票據融資保證充分，可提升中小企業的商業信用，促進企業之間短期資金的融通。
4．票據融資可優化銀企關系，實現銀企雙贏
㈡ 為什麼票據融資可以在中小企業融資中發揮獨特的優勢
票據融資的優勢在於：
票據融資保證充分，可提升中小企業的商業信用，促進企業之間短期資金的融通。
2.票據融資簡便靈活，中小企業可以不受企業規模限制而方便地籌措資金。
3.票據融資可以降低中小企業的融資成本。
4.票據融資可優化銀企關系，實現銀企雙贏。
㈢ 票據融資的融資優點
票據貼現融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。對中國眾多的中小企業來說，在普通貸款中往往因為資本金規模不夠，或無法找到合適的擔保人而貸不到錢，因此，票據貼現無需擔保、不受資產規模限制的特性對他們來說就更為適用。
票據貼現的另外一個優勢就是利率低。票據貼現能為票據持有人快速變現手中未到期的商業票據，手續方便、融資成本低，是受廣大中小企業歡迎的一項銀行業務。貼現利率在人民銀行規定的范圍內，由中小企業和貼現銀行協商確定。企業票據貼現的利率通常大大低於到銀行進行商業貸款的利率，融資成本下降了，企業利用貸款獲得的利潤自然就高了。
㈣ 商業票據融資的優點是什麼
商業票據融資的優點：
1.公司獲取的資金成本低一些大公司發行商業票據，銀行的短期借款成本，因為它是直接從投資者處獲得資金，部分利潤。
2.公司籌資的靈活性強公司在發行商業票據籌資時，時間對資金的需求確定發行量、利率、次數。融資成本通常低於節省了銀行賺取的可以根據自己某段
3.有利於提高公司的信譽公司有能力發行兌付票據，表明公司有較高信譽，發行後也有利提高公司形象。公司也可藉此來向銀行爭取較好的借貸條件。
4.投資者投資可享有盈利性、流動性、安全性之利投資者購買公司票據後，可以獲取比銀行更高的利息收入，票據如經信用評級，銀行擔保也比較安全，需要資金時也可以把持有的未到期票據到二級市場出售，可以取得流動性之便。
(4)票據融資為什麼成本低擴展閱讀：
商業票據是一種商業信用工具，指由債務人向債權人開出的、承諾在一定時期內支付一定款項的支付保證書，即由無擔保、可轉讓的短期期票組成。
商業票據融資的特點：
一是具有較低的成本，其成本通常要低於銀行短期貸款利率。
二是具有靈活方便性，只要發行人和交易商達成書面協議，在約定時期內，發行人可不限次數及不定期發行，以滿足自身短期資金的需求。
三是有助於提高發行公司的聲譽。商業票據因是無擔保的借款，故成為貨幣市場上的一種標志信譽的工具，能夠成功地在市場上出售商業票據是對公司信用形象的最好證明。
商業票據融資的目的：
發行商業票據進行融資，一般出於兩類根本不同的融資目的：一是彌補季節性的融資需要;二是長期融資。
(一)籌措季節性的短期資金
通常一些工業公司發行商業票據的初衷是為公司籌集短期的季節性資金和運營資金。從根本上來說，它為高等級公司提供了一種較銀行借款便宜的短期籌資途徑。隨著80年代美國經濟的擴張，各個公司都在尋求增加短期借款以期為生產規模的擴大提供融資。商業票據對於那些能夠進入該市場的公司來說更具吸引力，因為在80年代早期，商業票據的籌資成本要比銀行借款便宜得多。例如，我們使用30天的倫敦同業拆放利率來衡量高信用等級公司的借款成本：1975—1980年間倫敦同業拆放利率與商業票據間的利差為0—60個基本點，1980—1985年間利差逐漸擴大，有時竟超過150個基本點，這就促使中低信用等級的公司能夠進入到該市場中來。
(二)滿足長期融資的需要
通常金融公司和其他金融企業發行商業票據是為了滿足長期融資需要。這似乎和商業票據的性質自相矛盾。但從更廣泛的融資戰略的角度來看，就很自然了，因為短期借款的成本要低於長期融資成本。如果企業相信現期收益曲線穩定(即有穩定的收益來源)，而且短期借款利率低於長期借款利率，那麼即使企業真正需要的是長期借款，也應該發行短期商業票據。到期後企業可以再發行一期，通過滾動發行用新債券來償付舊債券的方法達到長期融資的目的。通過商業票據獲得的長期融資具有浮動利率的特點，因為每次滾動發行，發行者都要按當時的市場利率水平重新制定票面利率，而通過利率互換，可以將浮動利率換成固定利率。投資銀行通過其商業票據部門幫助企業發行具有浮動利率特點的商業票據，再通過衍生產品部門將其轉化成固定利率債務。通過商業票據進行長期融資還有一個長處：即可以隨時調整融資規模。當企業在不同時期融資數額有相當大的變動時，可利用這種方式。例如，在汽車銷售融資中，某企業如**汽車公司提供分期付款，一部分貨款由借款者(購車者)預付;另一部分貨款由車主根據購車協議分期支付。這樣，該公司在每期利用發行商業票據為分期付款提供融資時，就可根據實際情況不斷減少發行數額，以反映車主已歸還了多少貸款，通過連續的滾動發行，企業可以通過分析發行的規模來判斷墊付的資本額。
(三)為其他目的融資
在80年代，許多公司還開始把商業票據用於其他目的，如作為過渡性融資就是商業票據經常被運用的一種目的。例如，假定一個公司需要一筆長期資金來建造一座工廠或者購買機器設備，該公司不必馬上開始籌集所需長期資金，而是可以選擇推遲發行(債券)時間，直到資本市場中有利的融資條件出現。通過發行商業票據籌集到的資金，一般使用到長期債券開始發行。隨著80年代並購活動的增多，商業票據有時會用於過渡性融資來為公司兼並提供資金，進而促進了該市場的發展。
㈤ 揭秘企業如何通過商業承兌匯票零成本融資的真相
融資有三個級別：有成本融資、零成本融資、盈利性融資。
應收賬款逐年走高，已成中小企業沉重負擔
從國家統計局公開的數據來看，2017年年末我國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元，2016年年末我國工業類企業應收賬款余額為12.58萬億元，同比增長8.5%。從近5年全國工業類企業應收賬款的年末余額來看，每年期末余額都呈遞增趨勢。
造成企業應收賬款高的原因很多，一是一些企業濫用所處產業鏈中的優勢地位，為了確保實現今年經營目標，大玩「財技」，以「公司真沒錢」「財務在審計」「質量有問題」等種種借口能拖就拖，長期占壓供應商資金；二是一些企業為了擴大銷售盲目採取賒銷行為；三是一些不誠信的企業把欠賬作為一種「生財之道」，通過各種手段拖延、占壓貨款，以此壓迫債主打折或沖銷陳年舊賬，以圖從中「撈一筆」。
應收賬款逐年走高，成了很多中小企業的沉重負擔，有的應收賬款總額超過企業總資產半數。為了要債「磨破嘴」「跑斷腿」也就罷了，由於應收賬款占壓了企業資金，導致這些中小企業不得不向銀行舉債，客觀上加重了企業還本付息壓力，也推高了整個宏觀杠桿率。
解決企業應收賬款高企現狀，降低企業融資成本，需要從貨幣供給側進行結構性改革，從加速企業資金周轉速度著手，為此，國務院近期提出要求用好金融工具，大力發展應收賬款融資。
多用票據，少發貨幣
在商品交易過程中，無論是採取預付款方式還是應收款方式，只要資金支付形式一旦生成，即會產生相應的資金成本，只是資金成本的承擔者不同而已；若要真正降低交易雙方的資金成本，唯有引入信用交易，由此需要尋求合適的金融工具和交易機制，將貨幣資金交易轉換為信用交易。
我國信用體系建設缺失是造成企業應收賬款奇高的原因之一，因此，解決企業應收賬款問題，需要確立信用工具，建設信用環境。
2、商業承兌匯票對於買方來說又怎麼融資呢？首先你找一家關系很好的企業，雙方互相開具商業承兌匯票。對方拿到你開出的商業承兌匯票後，就像上面介紹的那樣去銀行辦理票據貼現，拿到現金，然後再交給你。這樣，就實現了間接融資的目的。
因此，電子商業匯票的普及運用，將對未來實體經濟的融資格局產生重大影響，並因商業信用價值的體現而降低融資成本。
㈥ 什麼叫票據融資都有哪些
票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。
票據貼現融資的種類及各自特點
1、銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。
2、商業承兌匯票貼現
商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。
3、協議付息票據貼現
協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。
特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。
與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。
(6)票據融資為什麼成本低擴展閱讀
票據貼現的申辦條件
1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；
2、單張匯票金額不超過1000萬元；
3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；
4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；
5、承兌人及貼現申請人資信良好；
6、匯票是以合法的商品交易為基礎；
7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。
貼現申請人所需提供的資料：
1、貼現申請書；
2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；
3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；
4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；
5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；
6、貼現申請人的近期財務報表。
㈦ 為什麼商業票據融資成本低於銀行貸款成本。。詳細點。謝謝
沒有商業票據成本比銀行貸款成本低這么一說吧。不同時期，不同的貼現率，不同銀行貸款利率，同時，不要比對名義利率，應該比對實際成本。按現在貼現率，票據實際成本比標准貸款利率高。說商業票據比貸款流程快捷到是真的，沒有成本絕對低這么一說
㈧ 票據融資對企業有好處嗎
有的呀，票據融資可以快捷、安全、低成本解決企業融資需求，拓寬企業融資渠道節約企業融資成本。如果你有融資需求，可以到匯承金融科技平台上進行票據融資，又快又方便，更多詳情可網路參考一下
㈨ 票據貼現融資的優勢是什麼
51資金項目網投融資專家為您解答：
票據貼現融資的反噬的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放貸，而是根據市場情況來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比貸款手續簡便，而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理相關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，該融資方式值得中小企業廣泛、積極的利用。對目前我國眾多的中小企業來說，在普通貸款中往往因為資本呢金規模不夠，對目前我國眾多的中小企業來說，在普通貸款中往往因為資本金規模不夠，或無法找到合適的擔保人而貸不到錢，因此，票據貼現無需擔保、不受資產規模限制的特性對他們來說就更為適用。
另外一個優勢就是利率低。票據貼現能為票據持有人快遞變現手中還未到期的商業票據，手續方便、融資成本低，受廣大中小企業歡迎的一項銀行業務。