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整理規劃師需要什麼成本

發布時間: 2022-07-05 02:07:12

『壹』 收納整理師適合全職嗎現在收費是什麼樣的

是否適合要根據你個人情況來判斷,不同專業方向收費是不一樣的。

如何成為一名整理收納師?

1、熱愛是最好的老師,你先對整理收納感興趣,你熱愛整理,就喜歡做整理收納,你的目標是成為一名整理師。當你有了目標以後,你就開始為做一名整理收納師而准備。

2、想成為整理收納師需要哪些條件:細心、耐心、勇氣、毅力、堅持,並且不放棄。

很多人想做整理師,之前也做過整理收納的服務,但他們就是不能堅持下去。還容易被帶偏。總想投機取巧,是不可能做行業領頭羊的。

3、不要聽人說做整理收納師怎麼賺錢,什麼學完整理收納就能月入過萬,什麼學完整理收納就能馬上創業,什麼寶媽學完整理收納賺兼職就能幾萬,其實這些人壓根就對整理收納行業不負責。

如果你想成為一名整理師需要一切清零的心態,你進入一個新興行業除了努力去學習行業知識,努力去研究整理收納法的整理邏輯,以及12大空間整理的劃分區域及其動線方法,你是很難在整理收納行業拿到高薪的。

整理收納師分為:首席收納師、高級收納師、初級收納師、見習收納師。

首席收納師是需要對自己全屋整理做空間規劃設計的。她本人就是一本「網路全書」,啥都得懂。

高級收納師是你的精通客戶家裡每一個角落的空間規劃和設計,你得知道客戶什麼樣的物品該放在那個地方。初級整理師(助理收納師)是要協作首席收納師和高級收納師工作的。

一般初級收納師屬於剛入門的小白,去客戶家裡多看多觀察多配合首席和領隊收納師,少說話好好做事就行。因為我們需要在短短2天就要把客戶幾百平米的房子收納歸位,執行力是很重要的。

一個初級整理師剛剛學習做整理一個月就3000塊錢,高級收納師的薪資基本6000-8000元,你只有升到首席整理師可以自己帶團隊,可以跟客戶對接方案了,才能月薪過萬。

1、整理收納師

提供家居整理、收納方案和服務的專業人士。可以將物品清晰分類,折疊整齊,擺放有序(可兼職、可專職)。

2、空間規劃師

熟悉八大空間的管理,不同的儲物空間,不同的物品,不同的需求,不同的習慣,不同的審美…可以根據物品數量改造原有儲物空間。

李曉蓉:為何越來越多的男性也加入到整理師的行業中來?李曉蓉:為何越來越多的男性也加入到整理師的行業中來?

3、衣櫥管理師

在整理收納空間規劃的基礎上,衣櫥管理師還能結合委託人生活動線、使用習慣、潛在需求、美學陳列等。做整體空間最優方案。

4、整理收納培訓講師

掌握扎實的理論、豐富的實踐經驗、表達能力和技巧、個人形象和特色。

5、產品設計顧問

整理師職業的特殊性使我們更了解便捷生活產品是什麼尺寸什麼樣的,所以可以給設計各種生活相關產品的設計師們提供更加貼近生活的和設計角度和設計方案。

6、心靈整理導師

一個家庭的物品、格局隱藏著這個家庭的關系和問題。心靈整理師主要幫助家庭改善:潔癖、囤積症、強迫症、生前整理、時間管理、自我管理、親子教育、夫妻關系。

7、整理收納創始人合夥人

整理收納行業是特別考驗一個人的「硬實力」。你收費越高,客戶對你的要求就越高。做收納你不僅僅要懂得做空間設計,更要對當下流行的時尚、護膚品、熱門兒童玩具,潮牌、盲盒、奢侈品、高定、運動產品、如數家珍,不然很容易鬧笑話,而且被客戶貼上不專業的標簽。

『貳』 職業規劃師的薪酬行情

按照當今行業內的收費標准,凡是來說,職業規劃咨詢機構成功完成一個個人咨詢案例的咨詢收費在1000元~8000元之間,而更多高級的職業咨詢案例的咨詢收費更可達上萬元。職業咨詢機構專職的職業規劃師,每月收入平均在萬元以上。如果個人想要禮聘一名私人職業規劃師,費用以年計在1.5萬~2.8萬元不等。越是專業、成功的職業規劃師,其收入越豐厚。
在北京、上海、廣州、深圳等國內一線城市及其它大中型城市,職業規劃師的從業人數在不斷增加,就收入而言,職業規劃師在國內是名副其實的高薪一族。 在競爭激烈的職場中,每個人都需要規劃自己的職業生涯。已經工作的員工經常被職業困惑包圍;應屆畢業生每年都在激增,更需要理性規劃他們的前程;經濟快速發展的同時,職業生命周期明顯縮短,工作變動成了家常便飯,企業內部員工的職業生涯規劃需求也日益顯現……所有這一切,都使得職業規劃師超越了普通意義上的一般職業,成為一項助人自助的朝陽職業,吸引著像史進這樣的大批職業人士投身其中,並找到自己的人生價值。
專家型的咨詢師及培訓講師 據有關專家預計,職業規劃師的市場需求在未來幾年還將有較大幅度增加。不僅專業的職業規劃咨詢機構需要此類人才,大型企業的人力資源部門、高等科研院校也急需這方面的精英。專家型的職業規劃師受到各方市場的青睞。
企業高級人力資源顧問 史進就是CCDM職業規劃師在企業內從事高級人力資源工作很好的一個例子。作為一名職業規劃師,相對於一般的人力資源工作者來說,其在工作能力的專業性,深入性方面具有很好的優勢,在崗位上容易做出成績,獲得上升機會。
職業規劃行業才剛剛起步,未來有著無限機會。職業規劃師的發展平台廣闊,有待於每個從業者去挖掘和開拓! 英國
職業規劃師資質:
研究生及以上學歷;
經2-3年專業學習;
5年以上社會工作經驗。
德國
超過100所高校都設置了學生職業生涯服務機構(Career Center/ Career Service),成為連接學校與社會的橋梁。
提供形式多樣的有關就業方面的信息與職業生涯輔導,並保證從業人員的專業素質 和經費投入。
對提供職業生涯輔導專業咨詢或培訓服務的專業人員—職業規劃師—的資質要求非常嚴格,一般必須具有在不同行業的實際工作經驗3-5年以上,同時,又必須接受規范的專業學習和培訓。
在專門培養職業規劃師的聯邦勞動局高等學院(die Hochschule der Bundesagentur für Arbeit in Mannheim),學員學習時間為3年,其中的18個月進行理論學習,另外的18個月里10周時間接受專業訓練,其餘時間在勞動局裡進行職業咨詢方面的實際操作工作。
為適應市場需要,聯邦勞動局也有面對內部員工6個月或9個月的培訓,但一般都要求具備在咨詢或職業介紹相關領域非常豐富的工作經驗。
總之,職業規劃師是需要較高專業素質,是一個有價值值得尊重的職業。它需要經過具備一定資質的專業的機構進行系統的培訓來完成,但是由於國內高校缺乏相應的資質,所以必須要藉助社會機構來進行培訓。 China Career Development Mentor(CCDM)/中國職業規劃師認證是國內首個標准化的職業規劃師資格認證培訓體系,該培訓課程是國內唯一政府認證的職業規劃師專業培訓課程。
從CCDM的官方網站的發布資料看,CCDM職業規劃師培訓課程是一個系列課程,包括三大版塊:
一、CCDM職業規劃師資格認證課程(標准課程)
二、CCDM商業咨詢實戰班
三、ECDM員工職業發展導師資格認證
該課程對報名參加培訓的人員有較為嚴格的審核要求,據了解,報名參加該課程的學員至少需要具備大學畢業8年以上的職場經驗。 CCDM培訓課程一共160個課時,分訓前、面授和訓後三個階段。
第一階段:訓前
為達到最佳學習效果,需提前按照《中國職業規劃師(CCDM)認證培訓教材》及參考資料進行訓前預習和面授准備。
第二階段:面授
中國職業規劃師從業規范與咨詢流程
職業生涯咨詢原理與技法
MBTI性格類型、人職匹配與職業測評
職業咨詢中的常用面談技術
案例分析與研究、教學案例演練
CCDM事業發展計劃
通過將個人的職業規劃與事業發展問題融入整個課程的教學中,使得學員吸收更充分。最終形成個人的事業發展計劃,開啟全新的人生征程。
第三階段:訓後
面授後通過課後作業及2個真實案例的實踐,進一步深化課程內容的吸收。幫助學員走向專業之路。
此外,培訓前老師還需通過面試來考評學員的綜合能力,這是培訓課程非常重要的環節之一。通過面試,老師要了解每個學員各階段的工作狀況,從而更好的掌握每個學員的特點。 中國職業規劃師(CCDM)商業咨詢課程是在完成CCDM職業規劃師課程的前提下,才能參與學習的更深入的課程之一。它是專門為有一定職業規劃專業基礎人士而設計,旨在幫助職業規劃從業者發展專業化的個案咨詢技能,以適應高標準的商業化的案例咨詢需求。
特點:老師完全手把手教學
最大優勢:凡是能參加的學員,都可以獨立擔當某方面的職業規劃師
從該培訓班對外輸送的學員情況看,有了較強的、獨立的職業化能力,不僅獲得了良好的收入,也獲得較好的社會聲譽。 ECDM課程也是需要在完成CCDM課程的基礎上才能參與學習的。處於成長期並很關注人才發展的企業,以及有員工發展培訓需求、發展較成熟的企業,都很關注ECDM培訓課程。
小班開課,保證學員質量
CCDM職業規劃師培訓屬於中高端的培訓課程。開課至今,一直秉承專業、嚴謹、務實的培訓作風,每屆培訓班都以小班開課的形式,人數上限不超過40人,能保證學員充分在課堂上參與學習互動和大量的案例分享。很多關注相關課程的人,正是沖著「小班開課」的優質培訓環境而來。
CCDM職業規劃師培訓課的核心價值
一批最具實力的職業規劃專家將成為你的導師
李亞平——師從於現代職業咨詢業的創始人之一,美國SIMS職業生涯規劃資深執行教練。
更科學更人性的咨詢技術,不依賴測評結果
有很多職業測評工具,很多有都對此有所依賴。然而,其實職業測評有一定機械性,其准確度只有20%-30%,只能作為輔助性參考資料。CCDM職業規劃師培訓課程積極倡導更科學更人性化的評估方法,更側重於讓專業的職業規劃師與客戶面對面交談和互動,從而評判出客戶的興趣,性格趨向,價值觀等,其准確程度更高,對客戶的職業定位能把握得更精確,這是測評工具所不能達到的水平,完全需要職業規劃師的技術支持才能得以實現。
案例式創新學習
因此,CCDM課程學習的本身就是一個創新實踐的過程。這種方法的好處,是使參與者以實際職業規劃咨詢環境為背景,探索多種解決方案。參與者通過獨立學習、小組討論以及團隊項目等方式多方面對案例進行分析。站在案例中當事人的角度上,參與者必須對事實進行分析,對問題加以界定,對各種可能進行比較,並形成解決方案,進一步投入並支持某一行動方案,令其自身的經驗和長處在合作中得以發揮。 職業咨詢是助人方式的一種,來訪者是求助者,職業規劃師是助人者,二者建立起的職業關系,助人自助是對這一關系的高度概括。職業規劃師是助人者,來訪者藉助於職業規劃師的幫助,反思自己,尋求改變,獲得成長。
職業咨詢是一種專業活動。從事這一活動的人必須經過專業訓練,接受專業熏陶,掌握基本的專業技術,獲得專業的職業規劃崗位資格證書。
隨著社會不斷地發展與變革,人們對職業咨詢的需求日益增多,越來越多的人開始接受並主動尋求職業規劃詢師的幫助。相對於人們的需求而言,具有專業背景,獲得專業資格的職業規劃師很缺乏。
首先,職業規劃師不是「救世主」。求助者遭遇職業危機時,會把職業規劃師視若神靈,言聽計從,希望職業規劃師能夠金口玉言,葯到病除。求助者的這種心情是可以理解的,因為他們正在難處,被負面情緒控制,看不到自己的力量。但是,這種心情會導致職業規劃師錯位,真把自己當成了「救世主」,對求助者大包大攬,過多指導,較少傾聽,甚至越俎代庖,直接「支招」,替求助者抉擇,為求助者承擔。這種做法遠遠偏離了職業咨詢的理念———助人自助。職業咨詢的最終目標是幫助求助者獲得心靈成長,人格完善,事業的成功,使自己能夠越來越獨立,能夠對自己負責,敢於面對生活,善於處理人生的各種課題,這就是人的成長。一旦職業規劃師將自己神化,處理問題就容易簡單化,在沒有全面了解來訪者的情況下就急於指導,急於建議,甚至強迫來訪者聽自己的,實際等於剝奪了來訪者成長的權利。
其次,職業規劃師要使自己成為「利器」。「工欲善其事必先利其器」,職業咨詢的工具是職業規劃師本人,是職業規劃師以自己為工具促進來訪者的認識、思考和自我解剖。職業咨詢是一個「道」與「術」融合的過程,所謂道,就是咨詢的理念、對人生的理解、對生活的解讀,對事業的判斷,實際是職業規劃師的人生觀與價值觀的表達。所謂術,指咨詢中的技術、技巧和方法。「術」是可以學來的,通過培訓、進修、現場觀摩,可以學會,可以模仿,可以拿來主義。「道」是自身生成的,是職業規劃師在職場長期歷練中的人生積累,這是學不來的。一個好的職業規劃師絕對不能滿足於學點理論,學點技巧,絕對不能因為拿到了職業規劃資格就心安理得,而要時刻沉下心來,認真分析自己,反思自己的人生道路,才可能使自己接近「利器」。
再次,咨詢是職業規劃師突破自己的過程。職業規劃師也是普通人,也有這樣那樣的局限性。每個職業規劃師都有自己不熟悉的領域,不了解的情況,不能解決的問題,不喜歡的人。職業規劃師的意義就在於了解自己的限制,對於不能處理的問題要敢於承認,並能坦誠地向求助者解釋。職業咨詢不是單向的,不僅僅是來訪者的成長,也是職業規劃師的成長。職業規劃師能走多遠,他的來訪者才能走多遠。

『叄』 職業規劃師發展前景如何

職業規劃咨詢師,高大上,體面,助人,據說還是未來最賺錢職業。但同時也有這樣的說法:一個月收入7千的職業規劃咨詢師給一個月收入3千的客戶告訴他如何月收入3萬。聽聽在這里做的資深的咨詢師怎麼說的。

行業:教育培訓
職位:職業規劃咨詢師
企業:某著名職業規劃教育機構,民企
地點:北京

1) 別人怎麼看這個職業?
三種看法。
1. 就是給教育培訓機構做銷售顧問的,通過職業規劃咨詢的「外衣」來殺單;
2. 心理咨詢的一部分,給一些在職業上有困惑的人做心理按摩的。
3. 算卦的。
據說是未來十年最賺錢職業之一。

2) 你具體在做什麼事情?
測評解讀:一般會請來詢者完成相關測評,包括霍蘭德興趣測評、MBTI性格測評等,通過測評結果對來詢者有大致了解
咨詢收納:通過前期收納到的客戶信息了解來詢者的職業困惑,並整理出一套系統的處理方案。
正式咨詢:一次正式咨詢一般在2小時左右。咨詢師會全力關注來詢者和自己的語言、行為、表情,通過跟來詢者的語言溝通幫助來詢者對自己職業困惑進行更深層探索。一般會採用心理咨詢的一些手段幫助來詢者理清困惑,發現潛能,確定方向,做出行動;同時會提供行職業及職場方面的支持,包括職業信息、職業探索方法、求職面試規則,由此支持來詢者進行職業決策和行動計劃。
咨詢回顧和報告建議:每次咨詢結束後,咨詢師會以郵件的方式提供給來詢者總結,在一個咨詢階段結束後,會提供報告。

3) 你的典型一天是怎樣的?
上午,看郵件,了解今天的咨詢時間、個數、咨詢者。了解來詢者的狀況:新來詢者的信息,老來詢者的咨詢狀態及計劃。
然後根據約定的時間安排咨詢。咨詢形式主要包括面談咨詢和電話咨詢。我做的咨詢中,面談電話的比例為4:6,很多來詢者在外地,都是電話咨詢。
開始咨詢時,咨詢師需要有一個進入狀態的過程。他需要放下自己的評價和信念,全然的關注來詢者,接納來詢者的一切感受、觀點和情緒。
咨詢是一個耗費心力的過程。需要咨詢師同時使用感性腦體驗,理性腦分析。
如果是首次咨詢,每天咨詢師最多「接客」三次。如果是老來詢者,那次數可以增加。

4) 你是怎麼進入這個職業的?
之前在通信及互聯網行業有十餘年的經驗,做過技術和管理。後來對這個職業很有興趣,就學習了系統的職業規劃知識和咨詢知識,同時完成了數十個公益個案的咨詢,正式成為咨詢師。咨詢時間三年。

5) 零經驗的人進入這個職業需要什麼能力或(和)資源?
一般,成為職業咨詢師會有三條路徑:
1. 心理咨詢。職業生涯咨詢一般會歸類到心理咨詢。所以,如果你有幾年心理咨詢經驗,可以進入該職業。
2. 有豐富職業經驗者。職業生涯咨詢需要了解行業和職業的內部信息,不同領域人的能力要求,職場中面對的人際問題和能力問題。如果你在職場中有豐富經驗,並最好能在原職業成為中層管理或高管,也可以成為職業咨詢師。
3. 人力資源人士。職業規劃的知識和企業人力資源知識有很多重疊。也要求咨詢師略懂求職面試的技巧和准備。如果在人力資源領域有幾年經驗,也可成為咨詢師。
知識)
職業規劃知識、心理咨詢知識、管理學知識、哲學及歷史(這類知識可以讓思維變得更深刻,個人推薦)、各行職業知識(如果你能了解對方所在職業的最基本知識,就很容易找到共同語言,這樣更容易建立信任;同時職業規劃咨詢師需要對行職業知識有一定程度的了解)
技能)
覺察(從對方的表情、語氣、語言中覺察到對方的情緒和觀點)
答問(通過回答問題和提出問題來感受到來詢者)
共情(體會來詢者的感受、情緒和想法)
呈現(把來詢者難以表達的內容用語言、圖示、隱喻以及故事呈現出來)
推動(通過提問和澄清推動來詢者開始行動,並跟蹤行動)
才幹品質)
親和力(親和力強的咨詢師能更容易建立信任)
真誠(咨詢狀態中,咨詢師必須真誠面對來詢者和自己)
深刻犀利(一個深刻而犀利的咨詢師能很快覺察來詢者的問題根源)
證明)
現有的職業咨詢師證書主要包括GCDF(全球職業規劃師認證,是美國職業發展協會頒發的認證,顯得很高大上)、人保部職業規劃師培訓(人保部頒發的職業規劃師培訓證書,新精英生涯公司可學習並授予該證書)、CCDM(中國職業規劃師,由向陽生涯組織的認證)。
心理學本科、碩士、在職碩士學位文憑也可有一定作用。
一個合格的職業規劃師依舊由各個提供心理咨詢服務、企業EAP服務以及職業生涯規劃服務的企業或機構認可而上崗。
寫文章、寫書都可以證明自己的能力。

6) 有什麼晉升的途徑和方法?
每個職業規劃服務的企業會有一系列晉升的級別。以本公司為例:
助理咨詢師—中級咨詢師—高級咨詢師—資深咨詢師。
依據是咨詢個案數及滿意度比例來提升。
如果是自由職業,那就無所謂晉升了。根據您的個人品牌來定位就好。

7) 能掙多少錢?
初級咨詢師,約100元/小時。但是考慮企業管理成本、銷售成本、房租等成本,往往至少收費800元/小時。
高級咨詢師,約300元/小時。考慮企業管理成本、銷售成本、房租等成本,往往至少收費1200元/小時。
這個職業定價很自主,如果做一個獨立咨詢師,你可以自己定價,也可以和掛靠組織議價。

8) 怎麼才能多掙錢?
個人品牌最主要。
當個人知名度建立起來,就會有人為高價買單。
提升個人品牌的方法:
1. 豐富的經驗和來詢者們。這需要做更多小時的咨詢、個人體驗、督導和自我學習。(我已經做了至少1500小時了)。這樣你的來詢者會更認可你,他們就會幫你營銷。
2. 自我營銷。如果你的表達能力也很強,可以兼作培訓、講座來擴大自己的影響力。如果你喜歡寫作並堅持寫作,那持續寫文章,甚至寫書。都能擴大自己的影響力。這會帶來更多來詢者。我已經寫了兩本關於職業生涯方面的書了。
3. 人脈資源。如果能有企業管理者、高校老師等的人脈資源,他們會幫助你擴大品牌。
4. 個人定位。最好有一個定位人群(比如某行業、90後、大學生、30-40歲、女性、異裝癖?)。你願意做什麼人的咨詢,什麼人願意找你來做咨詢。

9) 什麼樣的行為、習慣要不得?
不能真實的自我覺察和表達。咨詢是人和人的影響和觸動。如果你不夠真實,對方就會馬上覺察而防禦,這個咨詢就很容易失敗。
愛評價和貼標簽。咨詢師在咨詢過程中需要接受各種信念,這樣才能覺察來詢者問題的根源,並有效處理。因此,如果咨詢師本身就愛評價,有很多固有觀念,就很難得到來詢者的信任。

10) 做這個工作有什麼享受的地方?說三個你最享受的。
成就感。當真的能支持到來詢者,並陪伴來詢者取得職業的進展,或者理清職業的困惑時,會有種快樂的成就感。
對不同人生的體驗。每個來詢者都是不同的人。他們有自己的人生,自己的體驗,自己的困惑以及自己的潛能。每次咨詢都能讓每個來詢者在自己的方向上多走一步,能觸碰對方的內心,體驗對方的情緒。
過程的快樂。咨詢過程本身就很快樂,可以聆聽,表達,呈現,觀察。這一切本身就是快樂的體驗。
跟來詢者成為朋友。每個來詢者在半年後都可能成為朋友。這是很好的人際網路。(當然有咨詢道德要求,N年內不能跟來詢者戀愛)

11) 做這個工作有什麼不爽的地方?說三個你最難受的。
很難掙大錢。即便做成很有名的咨詢師,單位小時的收益也不過800元。一般一天也不過三次。而達到這樣咨詢師的道路需要長時間的品牌培養和個人咨詢能力的提升(至少5年以上)。想通過咨詢賺幾百萬是不靠譜的想法。職業初期,一個月掙兩三千是常態。
心力挑戰。咨詢師是一個費心的過程。整個咨詢狀態需要調動大量的腦力心力資源來覺察來詢者。這也是一個疲勞體驗。因此,一般一天不能超過6小時咨詢。
行業不成熟。現在的職業咨詢市場不大。盡管很多人都有職業困惑,但形成做咨詢的習慣還需時日。不過年輕人已經逐漸接受此類服務。

12) 這份職業的最終極目標是什麼?
做一個豐富經驗,有品牌的咨詢師。
行業的「大師」。

13) 說一句職業大實話吧。「一般人我不告訴他」
開始做時沒啥錢賺,堅持住;在咨詢水平提高後,找到自己的特色和定位,做好品牌,不做第一做唯一。

『肆』 城市規劃師的具體工作內容都有哪些成為一個合格的城市規劃師應該做到什麼

城市規劃師分為三種,政府部門的城市規劃師,設計院或設計公司的城市規劃師,服務專屬企業的城市規劃師,
政府部門的規劃師或者說是規劃管理部門的幹部、公務員,主要負責組織編制各類規劃,組織審核一些規劃方案,組織實施城市規劃,包括負責核發「一書兩證」,提供設計條件和一些簡單的技術咨詢,同時還負責規劃公示、項目監督檢查等等。
設計單位的規劃師,也是大多的城市規劃師,主要負責完成甲方委託的各項規劃編制任務,繪圖,溝通,匯報,修改,再匯報,剛畢業的主要負責電腦繪圖,有一點經驗和能力後,可以負責項目接洽、溝通、匯報等。
服務專屬企業的規劃師,主要是指房地產開發公司內部的規劃師,主要負責與設計單位、規劃項目審批部門(包括規劃、建設、土地、消防、人防……)的溝通,提出設計要求,和修改意見,確保項目以低成本、高效益的順利通過審批,為公司贏得最大利潤。
想成為一個合格的城市規劃師,要做的就是好好學習專業知識,拓展文化領域。。。。。。
當然,最重要的是還要學會與人溝通,學會猜領導意圖,學會表達自己!
這樣說來,我幹了五年了,依舊不合格。。。。。汗。。

『伍』 學業管理規劃師這個崗位主要是做什麼

在理財規劃實際工作中,財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中表現為以下八個方面:

  1. 必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用,所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期工具來滿足。

  2. 2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化,而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中,減少個人開支有時比尋求高收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

  3. 3.實現教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升,教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃,通過合理的財務計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。

  4. 4.完備的風險保障。在人的一生中,風險無處不在,理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規避風險,保障生活。 5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標,理財規劃師通過對納稅主體的經營、、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的和差別待遇,適當減少或延緩稅負支出。

  5. 6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現,但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限,則完全具有主動爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠實現。根據理財目標、個人可額以及風險承受能力,理財規劃師可以確定有效的方案,使帶給個人或家庭的收入越來越多,並逐步成為個人或家庭收入的主要來源,最終達到財務自由的層次。

  6. 7.安享晚年。人到老年,其獲得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個「老有所養,老有所終,老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。 8.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分,理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出,協助客戶對財產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分案,確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。

『陸』 莉家整理師是不是傳銷

是不是傳銷,應當按照其具體的經營運作模式進行判定。
傳銷,是指組織者或者經營者發展人員,通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬,或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益,擾亂經濟秩序,影響社會穩定的行為。
傳銷可以簡單的歸納為:
1、需要交入門費。
2、需要發展下線。需要不斷的找合作者,並打著組建團隊的幌子以倍增收入的模式誘導別人。
3、根據下面人頭數量和這些人的經營業績來決定你有多大的回報。
國務院
《禁止傳銷條例》
第七條下列行為,屬於傳銷行為:
(一)組織者或者經營者通過發展人員,要求被發展人員發展其他人員加入,對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬(包括物質獎勵和其他經濟利益,下同),牟取非法利益的;
(二)組織者或者經營者通過發展人員,要求被發展人員交納費用或者以認購商品等方式變相交納費用,取得加入或者發展其他人員加入的資格,牟取非法利益的;
(三)組織者或者經營者通過發展人員,要求被發展人員發展其他人員加入,形成上下線關系,並以下線的銷售業績為依據計算和給付上線報酬,牟取非法利益的。

『柒』 「整理收納師」這一職業具體是做什麼的

隨著現在社會的逐漸發展,也出現了很多新型的專業,讓很多人不理解的是為什麼會有整理收納師這個職業?整理收納師”這一職業具體是做什麼的?其實它是有具體的規劃的整理師這個職業有許多名聲,有整理收納師,整理規劃師,衣櫥整理師等等。

三、整理是一個新興行業

現在的年輕人壓力大,工作忙,都沒有太多時間來收拾房間,花功夫整理的房間沒有多久又會變得一團糟,所以整理收納的時間也不多,整理收納師就顯得尤為重要,很多職業都是具有一定的社會功能的,只要能做的好都能成為職業。整理收納師這個職業的發展前景也是很大的,再過10年可能就會起到了非常大的作用。

『捌』 城市規劃師現在掛靠多少錢一年

注冊城市規劃師價格10萬三年,一年4萬,行情目前還在上漲!
證書掛靠要注意的:
1,掛證不掛章。(掛章有風險)
2,驗證付款。(不驗證付款的話單位會拖很久才付款的)
3,聘用協議算起時間是簽訂合同算起。(有些單位拿了證書很久才去注冊)
4,如果你能轉社保到掛靠單位最好.(現在社保查的嚴格)
掛靠要注意的就這些了

『玖』 理財規劃師報名條件及費用標准是什麼

具有本科學歷或者中級職稱,連續從事本職業工作13年以上。國家理財規劃師各省報名費用不同,以河北省為例,河北省高級理財規劃師考試有三科,每科的費用不一樣。理論知識費用50/人,專業技能費用350/人(機考),綜合評審費用為360,一共為760。

理財規劃師全面掌握各種金融工具及相關法律法規,為客服提供量身定製的、切實可行的理財方案,並不斷修正、以滿足客戶長期,不斷變化的財務需求。

理財規劃師報考注意事項

需要注意大部分報名參考人員都有各自的生活和工作,這就要求安排計劃好,每天必須保證足夠的時間來學習,最好是比較完整的時間段,在學習前,可以先擬定一份學習計劃,按照計劃去學習,就不會那麼亂,而且更利於掌握知識,也可以報名參加眾聯網校的理財規劃師培訓,讓老師帶著你學習。

在復習的初階段,先將教材泛讀一遍,並將各章節要點整理下來,形成自己的邏輯脈絡,然後再根據自己的復習情況逐一熟悉和更新;最好堅持在每天的新知識學習結束後將當日內容復習一遍,加深記憶;總結歷年考試題及理財規劃師基礎知識、專業知識,系統地將教材熟悉一遍。

以上內容參考網路-理財規劃師

『拾』 學財理規劃師的基本要求

理財規劃師網路名片
理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。是指運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員。

目錄

理財規劃師簡介
職業介紹
工作內容
職業發展和前景
考試科目
考試教材
就業方向
職業准確定義
職業等級
職業培訓期限
申報條件
工作內容1.必要的資產流動性
2.合理的消費支出
3.實現教育期望
4.完備的風險保障
5.合理的納稅安排
6.積累財富
7.安享晚年
8.合意的財產分配與傳承
職業前景
國內現狀
鑒定方式
培訓對象理財規劃師簡介
職業介紹
工作內容
職業發展和前景
考試科目
考試教材
就業方向
職業准確定義
職業等級職業培訓期限申報條件工作內容
1.必要的資產流動性 2.合理的消費支出 3.實現教育期望 4.完備的風險保障 5.合理的納稅安排 6.積累財富 7.安享晚年 8.合意的財產分配與傳承職業前景國內現狀鑒定方式培訓對象展開 編輯本段理財規劃師簡介
理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的
程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案,它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。 理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質,即使到年老體弱或收入銳減的時候,也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程,它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標,分析客戶的生活、財務現狀,從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
編輯本段職業介紹
按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》,理財規劃要求提供全方位的服務,因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規,為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案,同時在對方案的不斷修正中,滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
編輯本段工作內容
在理財規劃實際工作中,財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中表現為以下八個方面: 必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用,所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。 合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化,而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中,減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。 實現教育期望。教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升,教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃,通過合理的財務計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。 完備的風險保障。在人的一生中,風險無處不在,理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規避風險,保障生活。 合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標,理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩稅負支出。 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現,但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限,投資則完全具有主動爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力,理財規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,並逐步成為個人或家庭收入的主要來源,最終達到財務自由的層次。 安享晚年。人到老年,其獲得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個「老有所養,老有所終,老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。 財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分,理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出,協助客戶對財產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案,確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
編輯本段職業發展和前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這么計算,中國理財規劃師職業有20萬人的缺口,僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為58%。 理財規劃師既可以服務於金融機構,如商業銀行、保險公司等,也可以獨立執業,以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年,美國理財師年薪的平均數是11萬美元,相當於大公司的中層經理。不同的是,他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年,美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中,理財師位列第一。 那麼這一新興職業的薪水如何呢?據了解,美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元,香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元,國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為,國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢,不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後,國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
編輯本段考試科目

考試內容: 共三門(基礎知識、專業技能、綜合評審) 考試時間: 理財規劃師二級:2008年5月中旬、11月中旬 理財規劃師三級:2008年5月中旬、11月中旬 成績公布: 考試後兩個月內 證書頒發時間: 成績公布後兩個月內
編輯本段考試教材
此次出版的新教材共分三冊,包括《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力》和《理財
規劃師專業能力》。 其中,《理財規劃師基礎知識》適用於助理理財規劃師(國家職業資格三級)和理財規劃師(國家職業資格二級),是通過各級國家理財規劃師考試的通用教材。《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》則分別適用於國家理財規劃師三級和二級的考試。 與上版相比,新版教程調整與修訂的幅度非常大。在《理財規劃師基礎知識》當中,我們著重強調了財務、宏觀經濟和財務計算等基礎性技能的理論體系與理財規劃實務工作的邏輯關系,凸顯了稅收、法律等相關領域的重要地位,並通過大量例題、案例、鏈接對相關知識點進行了相對詳細的闡述;在《助理理財規劃師專業能力》和《理財規劃師專業能力》當中,新版教材根據一年來國家政策、法規及理財產品、工具的變化,調整、更新和補充了舊版教材的內容,並提出了相應的能力要求,提示了相應的有關知識,使具體的理財規劃工作能夠與時俱進,便於理財規劃師更好地展開工作。 新版教程具有以下幾個鮮明特點: 一、致力於解決理財規劃師執業的本土化問題; 二、強調理財規劃師需要具備全面綜合的知識和技能; 三、具有鮮明的時代特色; 四、保持一貫的追求與國際接軌的優良做法。
編輯本段就業方向
一、中央(人民)銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會,這是金融業監督管理機構。 進入行業監督管理部門做金融官員,對於金融研究生而言應是首選。首先,中國金融學是立足於宏觀經濟學,基於金融市場宏觀調控,專業應用較易入手,政策把握比較到位;其次,在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在於:要進入這幾個行業主管部門難度較大,可能還需要背景依託,本科生想進較難,除非本人確實非常優秀。 銀行
二、商業銀行,包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。 首先進入國有四大商業銀行是畢業生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業從業經驗、專業背景,再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身於國有四大行中,在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後,紛紛跳槽,並成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量,很多成為中層管理人員,少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式,使得四大行成為其專業人才的「黃埔軍校」,至今這種情況仍在延續。另外,雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習,但其穩定的收入,較輕的壓力,較高的福利水平還是有一定吸引力的,尤其對於女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。 三、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。 政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇,但其工作性質類似公務員,金融業務並不突出,是靠政策吃飯的地方,對於個人職業生涯的益處相對於行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的,若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好,而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。 四、證券公司(含基金管理公司)、信託投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。 證券、信託、基金這三家均是靠風險管理吃飯的,存在行業系統風險因素,但一旺俱旺,賺錢相對較易,短期回報較高(風險亦大),且按真正的企業管理機制運行,如果想在專業方面有所發展,有所建樹,在這一行業做是極佳選擇,很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高,最低要求碩士學歷,相對於銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高,如果對這些行業有興趣,可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向,如果是學財務管理、法律碩士專業(本科是金融經濟)的,這也是不錯的選擇。最近信託業重新崛起,對於金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇,而其大投行的操作方略,又使其在人員使用上奉行精英路線,在投行業有一句話是「公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創造的」。上述三家當下用人思路是積極挖角,在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志於風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業。當然,不能否認,這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業,應該更有發展。 證券公司
五、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。 四大資產管理公司類似於政策性銀行。金融租賃、擔保這個行業發展迅速,可以考慮進入,當然,如果有在銀行、證券的從業經歷,進入到這個行業中應該更有作為。 六、保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。 保險公司可以參照對商業銀行的分析,做上數年,有保險營銷、風險管理經驗之後,在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下,還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方,穩定有餘,靈動不足,當然,希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。 七、上市(欲上市)股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。 在上市公司證券部的工作經歷亦可,先天橫跨證券產業兩行,再要發展有立腳點。如果全程做過IPO籌備工作,對未來的職業生涯將更加有益,它對財務、產業分析能力要求較高,要加強這方面的學習。 八、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等;高等院校金融財政專業教師;研究機構研究人員。 高校、研究所是有志於做學術的同學的首選,這顯而易見就不多說了。
編輯本段職業准確定義
運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員。 理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》,理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務,因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規,為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案,同時在對方案的不斷修正中,滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
編輯本段職業等級

本職業共設三個等級,分別為: 助理理財規劃師(國家職業資格三級)、 理財規劃師(國家職業資格二級)、 高級理財規劃師(國家職業資格一級)。 註:目前開考等級:三級、二級、07年實行一級。
編輯本段職業培訓期限
全日制職業學校教育,根據其培養目標和教學計劃確定。晉級培訓期限:助理理財規劃師不少於120標准學時;理財規劃師不少於120標准學時;高級理規劃師不少於100標准學時。 全國著名的理財規劃師培訓機構北京東方華爾金融咨詢有限責任公司,是中國最早倡導財富管理理念的理財研究機構,同時也是中國最具領導力和品牌號召力的理財規劃師(ChFP)國家職業資格認證專業培訓機構,近年來深度參與了中國理財行業的發展。
編輯本段申報條件
----助理理財規劃師(具備以下條件之一者) (1)連續從事本職業工作滿6年。 (2)具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業學院本專業或相關專業畢業證書。 (3)具有本專業或相關專業的大學專科及以上學歷證書。 (4)具有其他專業大學專科及以上學歷證書,連續從事本職業工作1年以上。 (5)具有其他專業大學專科及以上學歷證書,經本職業助理理財規劃師正規培訓達規定標准學時數,並取得結業證書。 ----理財規劃師(具備以下條件之一者) (1)連續從事本職業工作滿13年。 (2)取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後,連續從事本職業工作5年以上。 (3)取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後,連續從事本職業工作4年以上,經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數,並取得結業證書。 (4)具有本專業或相關專業大學本科學歷證書,連續從事本職業工作5年以上。 (5)具有本專業或相關專業大學本科學歷證書,取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後,連續從事本職業工作4年以上。 (6)具有本專業或相關專業大學本科學歷證書,取得本職業助理理財規劃師職業資格證書後,連續從事本職業工作3年以上經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數,並取得結業證書。 (7)取得碩士研究生及以上學歷證書後,連續從事本職業工作2年以上。 ----一級高級理財規劃師(具備以下條件之一者) (1)連續從事本職業工作滿19年。 (2)取得本職業理財規劃師職業資格證書後,連續從事本職業工作4年以上。 (3)取得本職業理財規劃師職業資格證書後,連續從事本職業工作3年以上,經本職業理財規劃師正規培訓達規定標准學時數,並取得結業證書。
編輯本段工作內容
在理財規劃實際工作中,財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中表現為以下八個方面:
1.必要的資產流動性
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用,所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出
個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化,而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中,減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望
教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升,教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃,通過合理的財務計劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風險保障
在人的一生中,風險無處不在,理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規避風險,保障生活。
5.合理的納稅安排
納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標,理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現,但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限,投資則完全具有主動爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力,理財規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。
7.安享晚年
人到老年,其獲得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個「老有所養,老有所終,老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.合意的財產分配與傳承
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分,理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出,協助客戶對財產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案,確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。
編輯本段職業前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這么計算,中國理財規劃師職業有20萬人的缺口,僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為58%。 理財規劃師既可以服務於金融機構,如商業銀行、保險公司等,也可以獨立執業,以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年,美國理財師年薪的平均數是11萬美元,相當於大公司的中層經理。不同的是,他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年,美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中,理財師位列第一。 那麼這一新興職業的薪水如何呢?據了解,美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元,香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元,國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為,國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢,不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後,國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。 個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期的過程,一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言,理財規劃又是一項綜合服務,它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標,分析客戶的生活、財務現狀,從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限於提供某種單一的金融產品,而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新,是一種全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。 專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。理財規劃師忠實、客觀地為客戶長期服務,在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。 一般認為現代理財規劃起源於20世紀30年代美國保險業,二戰結束後,經濟的復甦和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至全球個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用,使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業,並出現了以客觀、公允為執業准則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金,而是幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢,並通過一個規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
編輯本段國內現狀
改革開放以來,中國GDP年均增長達到9.5%。是世界上增長最快的國家,這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成,並有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長,中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。 目前,理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知,尤其是在保險公司和商業銀行,很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部,為客戶提供相應的理財服務。 鑒於社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位,國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標准》,並於2003年1月23日開始施行,從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月,國家職業鑒定中心委託北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。學員隨後參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試,考試科目全部合格的學員被授予理財規劃師國家職業資格證書。
編輯本段鑒定方式
助理理財師考兩門:基礎知識和專業能力(《基礎知識》、《專業能力》都需塗寫機讀卡答題;《基礎知識》包括單選、多選和判斷,《專業能力》只有選擇題)。 理財規劃師考三門:基礎知識、專業能力和綜合評審(其中《基礎知識》、《專業能力》通過塗寫機讀卡答題,包括單選、多選和判斷;《綜合評審》為筆答題,以案例分析為主)。
編輯本段培訓對象
(1)銀行的個人金融部管理人員、培訓經理、業務經理和理財專員。 (2)證券公司的投資顧問和客戶經理。 (3)保險公司的培訓經理、銷售部管理人員、營業部經理、高級業務員。 (4)基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員。 (5)提供理財咨詢的其他專業人員,如財務會計人員等。 (6)各行各業的高級管理人員 (7)有志於從事理財規劃的人員 (8)信託投資、房地產、、等相關人員 (9)高校金融、財會、經濟、管理類專業學生,希望進入金融行業的學生。