‘壹’ 万能险每年扣多少钱
投保万能险应注意的事项
一：初始费用的扣除：
从上表可以看出，如果年交保费5000元，第一年要无条件扣除60%的初始费用，即3000元；第二年要扣除40%，即：2000元；第三年扣除15%，即：750元；第四年扣除10%，即：500元;以后每年扣除3.5%............也就是说所缴保费并不是全部进入投资账户进行增值，而是在扣除初始费用后的那一部分才按照公布利率增值。
二，关于万能险的利率
万能险号称具有投资功能，有保底利率，可以让客户的现金价值不断增值，细想一番，并非如此:首先，它承诺的保底利饰?.75%，这样低的利率世间罕见，目前任何投资工具的收益率都是它的几倍甚至几十倍，保底利率连抵御通货膨胀都不能，也就是说连保证存进去的钱不贬值都办不到，更不要说增值。再次，以其目前最新公布的利率来看----3.75%，这个利率甚至低于目前一年期的银行存款（3.87%），也就是说想靠万能投资增值还不如把钱存入银行的一年期利率，更不要说五年期的存款了。
三，万能险的保障功能
万能险具有终身寿险的功能，也可以附加重大疾病，拥有大病保障功能。但是这一切的前提是每年必须扣除终身寿险保障成本和重大疾病保障成本。也就是说您要想拥有终身的高额保障，你也就必须终身缴纳保障成本，所谓的缴费灵活（即愿意缴就缴，不愿意缴就不缴的前提是您账户里的钱足以扣除每年的保障成本，一旦不够，保单失效，保障终止）。
与传统的重大疾病保障区别主要有：
1、万能险大病保障成本的费用是纯消费型的，也就是说每年扣除的保障成本在不得大病的情况下是不返还的。而传统的大病险每年所缴费用在患大病时赔付保额，如果客户健健康康，但终归要驾鹤西去，那么身故后依然赔付保额给家人。等于说传统大病险的保额肯定是要赔付的，只不过是时间问题。
2、万能险的重大疾病保障成本看起来很低，细究起来却很蹊跷。内行人都知道它是按照自然费率设计的，即随着客户年龄的增长，大病风险的增加，保费逐年递增。听起来很人性化，实际上很具有欺骗性：因为一个人的挣钱能力肯定是在他牛马之年最强，（25岁-55岁），一个人的大病风险相对来讲肯定是在年迈之时最大(55岁-80岁)。而万能险附加重疾保障成本在人最有挣钱能力，大病风险相对很小的时期是很低的，（30岁男，20万大病保额，每年也就350元左右），却在人退休年迈，不能挣钱而又是大病高发期时费率陡然上升（65岁男，20万大病保额，每年要缴6400多元）。这种设计是顾前不顾后，先甜后苦的折磨。试想一个年迈的老头只靠退休金度日，又很渴望高额的大病保障，但每年必须扣除六七千元的保障成本，只因年轻时太潇洒、太无知、太短视。
而传统重大疾病险是采用均衡费率设计的，即把年老时的高风险与年轻时相对较低的大病风险均衡处理，求其平均值。这样看来虽然年轻时费用略显较高，可年老时则可高枕无忧。这在是真正意义上的人性化设计。
以30岁男性为例，想拥有20万大病保障终身。以传统大病险来说，每年缴费不到8000元，缴费20年即可。而万能的大病保障成本从30岁一直缴到80岁（因为现在的平均寿命是76岁，几十年后姑且保守到80岁为例）共计要缴纳233826元。具体计算见表：
综上所述：万能险只不过是把储蓄和保障功能混合在一起，要收益没收益要保障又很离奇的大杂烩。当客户怀疑万能险的收益时，业务员肯定会强调它的保障；当客户觉得保障成本很离奇时（晚年越来越高），业务员肯定又会鼓吹它的收益。既不像猫又不像虎的四不像，又是一个即像狗又像狼的全能王。万能万能往往到最后什么都不能！说白了它就好比是您在银行开了个帐户，然后每年从您的帐户里扣除保障成本费用，只要您帐户里的钱足够支付，您就不用再缴费，这就叫缴费灵活；另外，您还可以自由支配扣除保障成本和初始费用后的现金价值(这本身就是您多存出的钱)，这就叫领取自由；它唯一给您承诺的就是比银行利率还低的投资收益！！！
最后建议各位在买保险时一定要明白自己需要的是保障还是投资收益。因为两者性质截然不同：保障功能是在规避您未来的风险，投资是您主动在资本市场上搏击风险。两者不能混为一谈。要保障最好选传统的保障型寿险，要投资理财可以选择投连险。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
‘贰’ 关于万能险保障成本
你好。
和你说明一点，保障成本是终身扣除的。
保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。
万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。
平安《智赢人生》
1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种，是一款全部收益来自于保险公司的分红的理财类保险。
2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
另外，万能险的保障性扣费也是终身的，下面会详细讲到。
3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。
保证利率之上的投资收益是不确定的。
）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。
可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率"平安个人万能保险约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。
而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。
而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3（2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……
5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。
如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3保单价值”的约定计入保单价值。
（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……
6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。
并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。
直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。
（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。
但是，这又违背了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。
并且，最重要的，如果发生重大疾病理赔后，主险的保额是会减去相应的保险金额的，这一点，不知道业务员有没有给您讲。
9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？
简单总结下，根据年龄性别等，万能险有他适合的客户群体，以及设计方案。
但是，肯定不适合以保障为主的保险方案，不适合钱少的人投资，不适合作为强制的养老储蓄，不适合40岁以上的人投保，不适合短期投资。
智赢人生主险每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄保障成本（男）
515.78
526.36
536.99
547.69
558.45
569.29
5710.21
5811.22
5912.33
6013.55
6114.89
6216.36
6317.97
6419.74
6521.68
6623.80
6726.13
6828.67
6931.46
7034.50
7137.83
7241.47
7345.45
7449.78
7554.50
7659.64
7765.24
7871.32
7977.92
8085.07
8192.81
82及以上101.18
附加重疾每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄保障成本（男）
509.31
5110.26
5211.39
5312.45
5413.81
5515.10
5616.65
5718.06
5819.80
5921.99
6024.37
6126.65
6228.19
6329.40
6431.02
6532.16
6633.77
6735.35
6837.36
6939.96
7042.71
7145.21
7247.04
7348.40
7449.73
7550.96
7652.19
7753.31
7854.20
7957.30
8060.70
8163.47
8264.76
8364.92
8465.01
8565.02
8665.02
8765.02
8865.70
8966.37
9068.49
9170.74
9273.15
9375.72
9478.40
9581.21
9684.15
9787.22
9890.43
99及以上93.76
（以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用）
希望我的回答可以帮助到你。
‘叁’ 万能险每年要扣什么费用
万能险主要每年要扣除运营成本、保障费用、手续费用、追加保费收取的费用、退保费用和保单管理费用。
如果有小伙伴想要深入了解万能险这个险种的话，可以来看看这篇文章哦：
用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！
那么接下来，学姐就来为大家简单的介绍一下万能险每年要扣除的费用是怎样的！废话不多说，直接上干货！
1、运营成本
我们在缴纳万能险保费的时候，保险公司一般会扣除1%-3%的运营成本费用，例如首年缴纳了1万元的保费，那么可能要扣除100-300元左右的运营成本。
2、保障费用
保障费用也就是保障成本，每月保险公司会进行扣除。
3、手续费用
万能险的手续费用很多情况下只在投保前5年收取，并且每年递减。
说到这里，可能有些小伙伴就比较困惑了，既然都是带有理财性质的保险产品，那么万能险和分红险以及增额终身寿险有什么区别呢？学姐这就来告诉你：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？
4、追加保险费收取的手续费用
如果我们想要追加万能账户中的费用，那么保险公司也会按照一定比例收取追加费用，一般是1%-3%左右。
5、退保费用
如果不想继续投保，想要退保万能险的话，那么保险公司也会扣除相应的退保费用，首年最高不超过领取/退保金额的5%。
6、保单管理费用
目前市面上有一部分万能险产品，保险公司会固定扣除去保单管理的费用。
在文章的结尾，学姐要送给大家一个小福利，快来看看吧：
十大【值得买】的万能险大盘点！
望采纳
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
‘肆’ 万能险保障成本的收取方式
万能险保障成本的收取方式：每次支付保险费后，收取保险费的一定比例作为初始费用。
1.万能保险，属于一类保险产品。
2.相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。
3.万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况。
【拓展资料】
万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。
大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。
同样是投资型保险，投资连结险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，而曾经是稀有品种的万能险在短短半年内成为目前市场上最热门的保险品种。万能险就各家保险公司而言已经不是新鲜事物了，早几年就已有产品问世。“不过当时销售情况并不理想。而且由于万能险本身比较复杂，一些代理人自己也说不清楚，更别提如何向客户推荐了。”一些保险公司透露，在销售的所有保险产品中，万能险的比例已经达到了30%-40%。
万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。
说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。相关结果请看下表中的“实例解说”栏目。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。
‘伍’ 万能险保障成本的收取方式
万能保险可以并且仅可以收取方式有：
1、初始费用，即保险费进入万能账户之前扣除的费用。
2、死亡风险保险费，即保单死亡风险保额的保障成本。 风险保险费应通过扣减保单账户价值的方式收取，其计算方法为死亡风险保额乘以死亡风险保险费费率。
拓展资料：
1、万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。
2、它是一款“万能型”寿险。说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。相关结果请看下表中的“实例解说”栏目。三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。
3、保险公司所公布的万能险收益（一般每月公布一次）只包括投保者所缴的保费中投资部分，而不是整体缴纳费用。除了保障费用，要被扣除的包括初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此，头几年万能险的整体收益不会高。
‘陆’ 万能险初始费用扣除比例
万能险原则上是交费终身，扣费（保障成本）终身，第一年扣50%，第二年保单年度扣25%第三年保单年度扣15%第四至五年保单年度扣10%第六至十年保单年度扣5%，所扣的钱（你交的保费按上述比例扣除）是保障成本。不知你买这款产品时业务员有没有给你讲清楚？这种保险，若你只交20年保费，以后不交保费了，随着你的年龄增长，保障成本会扣得多，有可能保单现金价值被扣完了，保单自然结束，那你的保障呢？所以以后买保险，一定要搞清楚保险责任，万能险是种什么保险？适合你吗？弄明白后再买。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
‘柒’ 万能险的保障成本怎么算
保哥说保险，专注保险测评！新鲜出炉，想要了解36款万能险和其他热门的100款保险产品的可以先收藏。
万能险的保障成本是保险公司精算师计算的，这个算法我们消费者不用过于纠结，对于想买万能险的朋友来讲，怎么看懂合同，买到一款好的万能险才是最重要的，今天就给大家好好讲讲万能险。
万能险，是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。万能险一能买到保障二能理财，于是就被很多人喜欢，但是万能险，真的能有万能的保障吗？也许并非如此，万能险只是看起来各方面都顾及到，一般都会有以下几种问题：
例如保费不低，性价比低，有可能在万能险中的保险产品会比单独购买的贵几倍之多；还有在保障方面看起来齐全，但是其实保障的额度都不高，买保险要买保额高的才有意义，过低的保额是没有什么用的；这只是其中两点，还有这几点也不得不知道，由于篇幅太长就不在这里一一列出了，好学的朋友直接看这篇吧
接下来再看看万能险的收益情况，就最近的情况来看，这类产品的保底利率不会高于3%，甚至会低至1.75%，除了固定的保底利率以外，也会有一部分根据保险公司经营情况而决定的收益，但这部分收益是不确定的。综合这些条件来看，万能险这类产品的收益不太让人看好，远远比不上在理财方面出色的年金险。对年金险感兴趣的朋友，建议收藏这一篇最新榜单！全国十大保险公司排名
结合上述内容来看，万能险的万能在于可以同时兼备保障和理财等多种功能，一般来说，看起来功能越多的保险产品，能给到我们的保障就越不专业。我们可以按照这个思路去买保险：首先购买保障类的保险产品，有多余的预算再去购买理财产品。
‘捌’ 万能险的保障成本怎么扣
咨询内容：
万能保险的保障成本是怎么扣的，41岁，标准体。
咨询网友：三毛
解答：
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万能保险的保障成本是怎么扣的，41岁，标准体
你好，万能保险的保障成本是按你的风险保额和你的年龄每天扣除的，你的年领越大扣除的越多。
东莞 平安人寿 张爱茹
您好！关于保障成本，有一个专门的费率表的。跟您的风险保额与年龄有关，是按日扣除的。 年龄越大，风险保额越大，则扣的越多。
重庆 中国人寿 陈伟
这个年龄保障成本扣除的还是比较高了，特别是男性，因为这个年龄阶段是疾病的高发期。所以，这个年龄不建议选择万能险，最好是选择纯重疾险种！
成都 泛华代理 王旭
不同公司、不同产品、不同年龄、性别、职业都有所不同的。即使同一家公司的不同产品都不一定一样。
选择万能险，要选择一家有背景，资本好，能受到政策扶持良好经营的公司