购房成本增加怎么办

‘壹’ 首套房贷利率回涨明显 未来购房成本或增加

自今年3月份以来，各地密集出台房地产市场调控政策，剑指投机性炒房。半个月内北京市已经接连亮出12项楼市调控政策。为进一步加强住宅平房管理，北京市住建委4月3日出台了《关于加强国有土地上住宅平房销售管理的通知》，将住宅平房纳入北京市限购范围。

从房贷市场看，全国各地房贷已经呈现全面收紧的趋势。据融360最新发布的《2017年中国房贷市场3月报告》，3月份，全国首套房平均利率为4.49%，环比上月上升0.45%，与去年同期的4.49%持平。监测显示，在全国35个城市533家银行中，本月有59家银行首套房利率折扣上升，56家银行折扣利率下降，415家银行折扣利率与上月持平，共有12家银行停贷。二套房平均利率为5.40%，连续多月保持持平。受政策调节的影响，本月多家银行降低了首套房贷利率折扣力度，政策缓冲期之后，预计更多银行将会落实政策指导意见、要求。

3月份以来，一线城市颁布了多项调控措施，严格规范房贷市场行为，引导市场步入稳定有序发展行列。以北京为例，北京出对多项楼市调控政策提出要求，包括：严格落实各项房地产信贷调控措施，要求商业银行从严把控房贷增量；对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险；认真查询住房贷款记录和公积金贷款记录，严格执行首套房贷认定标准；总体控制商业性质房产的审批，销售及个人贷款申请。而相对于火热的一线城市来说，二线城市稍显平稳，多城处于政策的酝酿期和缓冲期。各城市在保持主旨方向的前提下，因地制宜，制定符合城市实际情况的调控政策条例。

融360分析师认为，3月份全国房贷优惠利率处于收紧状态，部分地区银行已收紧首套利率折扣。从一线城市颁布的政策条例来看，目前总体的调控方向越趋严格。例如，限制首付贷，审查首付资金来源，政府出台的此类条例细则，从更细节的角度着手，对资金的流向作出正确的指引。从而避免以贷养贷情况的出现，导致信贷风险，最终影响市场秩序的稳定。未来一线城市在调控的力度和方向上会保持一致，细节化的条例和规范要求会增多。在政府强力调控下，近期房产市场或会出现降温。

未来，更多的二线城市将会颁布调控细则，主要调控的方式表现为提高首付、降低利率折扣优惠、区域限购、户籍限购等。细则条例对于大部分刚需来说，影响不大，均在可接受范围；对于投机炒房则会产生良好的限制效果。其调控总体方向与中央指导思想一致，呈现收紧趋势，在经过一定时间的缓冲期后，二线城市房市亦会趋于平稳。

（以上回答发布于2017-04-12，当前相关购房政策请以实际为准）

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‘贰’ 买房成本又提高了 刚需族买房看好三利三弊

2017年房地产市场已经接近半程，很多城市的楼市已经基本定型。房贷利率进一步收紧，对于普通购房者来说，买房成本又提高了。普通购房者买房子，超过70%的都是贷款买房，贷款利率的高低将直接决定未来还贷中利息的高低。目前，虽然五年期基准利率仍然处于历史低位，但是随着优惠的取消，与去年相比，贷款买房利率已经提高 了25个百分点。

买房的时候，刚需购房者除了要考虑户型、楼层、配套、物业之外，买房成本的高低也是必须要考虑的因素。买房成本的高低，跟很多因素有关。通过房地产市场的表现来看，今年刚需购房者买房，呈现三利三弊的局面。

三利主要是指：

一、炒房行为不复存在

在各项措施的综合打压下，炒房行为已经基本销声匿迹。在“房子是用来住的，不是用来炒的”的倡导下，加上房子不能随便卖，炒房者可谓是腹背受敌，他们获利的途径被完全切断。尤其是房子不是想卖就能卖的，必须在房产证满了一定的年限之后才可以出售，这是压倒炒房者的最后一根稻草。房地产市场逐渐恢复正常，房子也逐渐回归居住的本质。

二、房租回落

租房市场好坏也是整个市场的晴雨表。目前，一线城市的房租价格已经开始回落。由于新房和二手房的交易量均出现了不同程度的下滑，很多业主不得已，只能由售转租，从而致使租房市场的房源量大幅增加。有媒体报道，部分城市热点区域的套一户型房租下调三百元左右。

三、二手房交易量下滑

由于二手房交易量走低，部分热点城市的二手房市场逐渐由卖方市场转向买方市场，二手房的挂牌 价开始回落，这种趋势比新房市场更加明显。有媒体报道，部分中介门店的中介人员已经连续7周没有成交，大型中介公司也通过关闭门店来抵御市场寒冬。

不利主要是指：

一、贷款额度降低

对于刚需购房者，尤其是那些并不宽裕的家庭来说，少付首付多贷款是买房的保证。但是今年的情况是，贷款额度明显低了，需要的首付高了，而家里又凑不出那么多钱，不得不延缓购房计划。

二、还贷多了

不出所料，在一线城市，房 贷 利 率又提高了，不但优惠取消了，还要上浮10个百分点，还没办理贷款的购房者来说，在办理房贷时，会发现每月还贷金额比之前高了，每月要多还一些利 息了。

三、买房可能算二套了

所有人买房都希望是按照首套来算，因为首套房可以享受到很多优惠。但是，很多人的首套房的资格恐怕已经没了。只要你有了一套房子，在很多城市再买就算二套了。二套意味着很多人就买不上了。

（以上回答发布于2017-06-08，当前相关购房政策请以实际为准）

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‘叁’ 9月1日新契税法执行后，购房成本会增加吗

华夏时报记者 李凯旋 李未来 北京报道

近日，《华夏时报》记者接到多个房产中介的电话，表示契税将会在今年9月1日上调至3%-5%。同时，也有中介在朋友圈等社交平台发消息表示契税将会上调，买房最好在今年9月份之前成交。

不过，《华夏时报》记者在采访了北京、重庆的多个楼盘项目后了解到，售楼处并未接到官方消息。而记者在查阅了新契税法和1997年的契税暂行条例全文后发现，并未发现有提高契税税率的实质性内容。那么，契税上涨究竟会真施行还是“子虚乌有”？

未收到官方文件

2020年8月11日，全国人民代表大会常务委员会通过了新一版的中华人民共和国契税法（简称：新契税法）。《华夏时报》记者了解到，新契税法自2021年9月1日起施行，同时1997年版本的契税暂行条例也将会同步废止。

近期，多位房产中介从业人员在朋友圈等平台表示，有购房意愿的业主最好在2021年9月份前完成购房，这样仍可以享受到契税的优惠政策。那么，契税真的要涨吗？《华夏时报》记者了解到，新契税法的第三条规定，契税税率为3%至5%，这一点与1997年版本的契税暂行条例并无区别。

不过，1997年版本的契税暂行条例规定，契税的适用税率，由省、自治区、直辖市人民政府在前款规定的幅度内按照本地区的实际情况确定，并报财政部和国家税务总局备案。那么，新契税法在契税税率的表达方面与此前究竟有何不同？

《华夏时报》记者在国家税务总局网站上查询了新契税法的全文。全文第三条除了规定契税税率为3%-5%之外，还表明契税的具体使用税率，由省、自治区、直辖市人民政府在前款规定的税率幅度内提出，报同级人民代表大会常务委员会决定，并报全国人民代表大会常务委员会和国务院备案。

此外，省、自治区、直辖市可以依照前款规定的程序对不同主体、不同地区、不同类型的住房的权属转移确定差别税率。从字面的内容看来，目前针对契税的税率的表述并没有决定意义方面的改变。

为此，《华夏时报》记者致电了北京4家品牌房企售楼处进行相关采访，工作人员对记者表示：“是听到了契税在今年9月份会上涨的消息，但是目前没有官方文件，也没有接到官方消息，现在还说不准。”

契税优惠是否会延续？

“如果是在北京购房，首套房面积在90平米以下，是1%的契税税率；90平米-140平米，契税的税率是1.5%；140平米以上的房源契税税率是3%。如果是在北京的第二套住房，那契税的税率就是3%。”昌平区一楼盘的销售人员对《华夏时报》记者表示。

可以看出，自1997年施行了契税暂行条例之后，各个地区针对契税税率“因城施策”，尽管条例规定，各地区契税的适用税率由各地区在前款规定即3%-5%的范围内按照实际情况确定，但针对住房的不同情况施行了减税。

5月12日，珠海税务官方公众号发文表示，目前，我国的契税优惠税率分为两种情况。第一，个人购买家庭唯一住房面积为90平米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平米以上的，减按1.5%的税率征收契税。

第二，对个人购买家庭第二套改善性住房，面积为90平米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平米以上的，减按2%的税率征收契税。不过，北上广深暂不实施第二条契税优惠政策。由此，也就出现了北京购房人若购买家庭第二套住房，需要缴纳3%的契税。

政策被误读

5月5日，重庆市财政局发布了关于征求《重庆市契税具体适用税率等事项的方案（征求意见稿）》。文件显示，根据新契税法的相关授权施行，结合重庆市实际情况，提出重庆市契税适用税率为3%。

尽管重庆财政局的这一文件显示拟定契税税率为3%，已经超过了当前重庆房地产市场所施行的优惠契税税率水平，看似契税将会出现上调。但文件还显示：“重庆市现行契税税率为3%，多年来运行较为平稳，契税征收对推动重庆市房地产市场健康发展等起到了积极作用。此次方案拟定遵循了平移原则，保持重庆市契税适用税率不变。”此外，重庆渝北区一项目的销售人员也对记者表示：“并未收到9月1日前要上调契税的官方通知。”

此外，文件显示，主要考虑对个人购买家庭唯一住房及第二套改善性住房，目前中央已规定差别税率，新契税法实施后将继续施行。也就是说，重庆此次的征求意见稿本意是在于维持现行的契税税率不变，且表示“再针对不同主体、不同地区、不同类型设置差别税率，判断标准的合理性、公平性易引发争议，可能导致征纳矛盾。”

也就是说，现行优惠税率并没有因为新契税法的到来而改变。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对《华夏时报》说：“类似契税上调的说法是存在误导的，契税不存在调整一说。此前契税立法和相关政策，其核心内容是因为农村集体经营性建设用地要入市，入市涉及交易和税费内容，所以会有契税内容的规定。但是本身对于住宅交易的契税，并没有变化。这个时候购房者不必担心。一些中介机构可能无意或有意宣传契税提高的做法，是有误导的。”

同时，合硕机构首席分析师郭毅也向记者分析指出，相关的契税优惠是全国性的政策，并不是每个城市都不同。而且契税优惠也是支持了房地产市场中的刚需用户，满足大的调控方向，应该还是会持续稳定地保持下去。此外，珠海税务也在官方公众号的文章中表态，契税上涨是误读，属于子虚乌有。

‘肆’ 购房成本增加 南京首套房贷基准利率上浮15%

“上个月想贷款，已经签了合约是首套房贷款利率上浮6%，昨天客户经理对我说，要按照上浮15%来执行了。”最近正在换房的陆女士非常郁闷。扬子晚报记者昨天采访联系了多家银行发现，目前南京市面上首套房贷款利率主流为基准利率上浮15%，二套房贷款为基准利率上浮20%。

市场探访

多家银行上调首套房贷款利率

扬子晚报记者昨天以购房者身份电话采访了南京地区多家银行网点的客户经理，发现当前市面上大多数银行的首套房贷款比例已经为基准利率上浮15%。而为数不多的几家银行如光大银行、广发银行等虽然目前还与上个月持平，上浮10%，但客户经理表示，随时有可能上涨至15%。

一位股份制银行的客户经理表示，半个月前，对于首套房贷款执行基准利率上浮10%的操作，但最近由于政策变动，基本上各家银行都要上调至上浮15%。

根据扬子晚报记者前段时间以及根据融360大数据研究院监测的数据显示，2019年4月，南京首套房贷款利率主流由上浮15%降至基准利率上浮10%，也有银行执行上浮8%或者上浮12%，根据各网点实际政策以及客户资质来定。与之前相比，当前南京首套房贷款利率确实有所上升。

陆女士最近在换房，前不久她与某家股份制银行约定好按照当时的政策，首套房贷款为基准利率上浮6%，但是客户经理却突然说贷款利率要上浮，是银行统一规定。“一个月时间不到，购房成本就大幅增加了。”扬子晚报记者采访了几家银行，各方答复不同，有的银行表示，如果当时已经办好手续则按照约定的房贷利率执行，也有的银行表示，由于手续处理需要时间，一般按照放款时的市场利率执行。

一位不愿透露姓名的银行客户经理表示，此次调整是银行间统一的调整，并非单个银行的行为。但相关管理部门的工作人员表示，目前房贷利率已经市场化运作了，房贷利率上调是银行与市场化相关的行为，跟房产调控政策无关。

购房成本

200万贷款30年期利息总额差11.3万

首套房贷款折扣利率上浮，实际上增加了购房成本。以200万商业贷款贷30年为例，采用等额本息的方式计算，当贷款利率为基准利率上浮10%时，贷款总利息为203.9万，月供为11218元;当贷款利率为基准利率上浮15%时，贷款总利息为215.2万，月供为11532元。可以看出，利息总额相差11.3万元，而新的政策背景下，月供上涨了314元。

相关数据显示，今年4月份多城市房贷利率出现下调。央行公布的金融统计数据显示，4月末住户贷款同比增长17.3%，其中个人住房贷款同比增长17.5%，比上月末和上年同期分别低了0.1个和1.9个百分点。可以看出，虽然2019年住房贷款利率持续下降，房地产市场依然在可控范围之内，个人住房贷款余额一直保持比较健康的增速平稳发展。

‘伍’ 购房成本不断上涨，要如何才能扭转房价逻辑呢

第一，通货膨胀的预期一直在不断的增大。

回到现实社会，你会发现我们手里的钱变得越来越不值钱了，也就是说我们手里的钱变毛了。

同样的钱在10年前，在现在在未来能买到的东西真的是越来越少，购买力越来越弱。

未来的房价

第二，买得更优质一点。

接下来买房一定要买的更优质一点，也就是我们常常告诉大家的买“好房”。

因为其实很多家庭都不缺居住的房子，只是生活水平提高了，我们对居住环境的要求越来越高了。

所以把房子买的更优质一点，在未来有更好的市场流动性，毕竟喜欢的人群接触的人群多一些。

‘陆’ 多地房贷“利率”普涨，购房成本增加，打击炒房还是打击刚需

最近几年国家对于房地产的调控，一直都在努力，最近一段时间多地房贷利率普涨，对于那些恶意的炒房者来说，绝对是一种打击。

其实不单是这种利率上的上涨，对于那些个人名下有两套住房以上的人，国家已经开始逐渐收取房产税，所以普涨利率，这只是调控炒房的方法之一。

本身大家买房就已经非常困难，这一次利率上涨，对于大家来说更是一种重担。如果说在这一次利率上涨，使炒房者停下脚步之后，房地产单价能够有所下滑，那么这绝对就是一件非常利民的事情。

‘柒’ 办理过户手续，结果二月九号国家出台了新政策，导致我购房成本增长了七八万，而且首付也提高了十多万，

你这样的情况，也只能请中介调解了，让中介去房管局咨询是否有解决的方法，如果买的是一手楼，在网上签约的，那就不存在这个问题了，因为政府出的新政策，是以网签的时间为界线的！但二手的就少了这个优点！这只能看双方的解决了

‘捌’ 契税上调买房成本增加国家税务局回应：契税上调是误读

8月11日，中华人民共和国第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过了《中华人民共和国契税法》，该法自2021年9月1日起施行。其中最受公众关注的是第三条：契税税率为3%-5%。基于目前1%-2%的实际税率，公众也纷纷表达了“契税上调”的忧虑。但事实真的如此吗？答案是否定的。

因为还有一个优惠契税政策。国家税务总局2016年的规范性文件(财税〔2016〕23号)明确提出，对个人购买家庭唯一住房，减按1%、1.5%的税率征收契税；对个人购买家庭第二套改善性住房，减按1%、2%的税率征收契税。记者也咨询了国家税务总局12366热线，工作人员明确表示，《中华人民共和国契税法》和《财税〔2016〕23号》，是共同存在的，两份文件并不冲突。目前来看，如果具体地方不做出调整，新契税法的出台，并不会影响目前的税率。

相关链接：
《中华人民共和国契税法》全文发布！2021年9月1日起施行
划重点！别上当，契税法通过契税不一定涨

‘玖’ 买房宝典：如何在合理范围内降低购房成本

由于买房是一笔大支出，所以购房者在买房时在各方面都要考虑周全。而对购房者来说，置业最大的问题就是经济问题。普通购房者如果在购房时能够控制置业成本，采用合理的购房技巧来降低买房成本，将会让生活更轻松。下面就教教你如何在合理范围内降低购房成本，一起来看看吧。

技巧1、尽量选择购买精装修的房子

小编建议大家尽量选择购买精装修的房子。因为精装修的房子交房便可直接入住，省去了装修的费用，但是买精装修房子要多关注交房标准，不要抱过高的期望。另外，如果是有合适的房源，购买装修不错的二手房也是个不错的选择。

技巧2、合理利用公积金贷款买房

公积金贷款能够直接减少不少置业成本，所以一定要合理利用。

a、尽量贷到最高额度

若是夫妻俩都有公积金的话，那么房贷压力就会更小了，两个人加到一起，公积金账户的余额就多了，而且贷款的额度也会比一个人贷款的额度多出不少。

需要注意的是，为了让自己能够贷款到更多的额度，申请贷款前公积金账户要管理好。

b、余额冲抵更省钱

公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者，可以选择用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这样利息的还款额度会呈现递减趋势，能省去一笔可观的费用。

c、合理排序节省利息

由于每个人的情况不同，我们每个人在使用公积金贷款的策略方面，也都是有区别的。

对于购买首套房的人来说，可以根据先公积金贷款后商贷的顺序，这样能充分享受公积金贷款的优惠利率政策。

对于打算二次置业的购房者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款第二套房，节省利息支出。

需要注意的是，购房者想用公积金贷款购买二套房的前提是首套房零贷款。所以，借款人买第一套住房，公积金贷款尚未还清前不可再申请公积金贷款购买第二套住房。

技巧3、尽量选择赠送面积的楼盘

市面上不少楼盘会推出赠送面积的促销措施，除去常见的送飘窗露台之外，更有项目会推出直接赠送xx平米小书房的优惠。值得注意的是，要了解清楚这些面积的由来，是否写入合同等信息。

技巧4、选择户型不错的尾房

市面上大多数尾房价格低于集中销售期的价格，如果看到的尾房户型各方面都还不错，就可以购买，因为以较低的价格获得同等品质的房子，性价比更高。

技巧5、购买低物业费的现房

物业费虽说与买房相比是一笔微不足道的开支，但物业费是一项长久、持续的支出，购买物业费较低的房子，入住后的居住成本则能省下不少。因此在买房之前就要考虑物业费，物业费过高的话，长此以往也是一笔不小的成本。

以上就是关于如何在合理范围内降低购房成本的全部内容了，相信大家只要跟着以上这5个技巧走，就能够在合理的范围内降低购房成本，希望这些内容可以帮到您。

‘拾’ 贷款买房用这4招可节约购房成本

贷款买房大家最关心的就是房贷利息，为了降低买房成本，同时也减轻还款压力，如何节省房贷利息就成了大家关心的事情。

四、申请公积金贷款

公积金贷款的利息是银行贷款类型中能够最低的，年利率仅为3.25%，小编计算了一下，申请一笔80万元的房贷，贷款期限选择20年，采取等额本息还款，公积金贷款的利息要比商业贷款的利息差不多18万元。