如何降低公积金成本_办理住房按揭贷款要如何有效降低贷款成本呢

Ⅰ 公积金最低缴存比例由8%降低至5% 降低企业成本

7月26日，长沙住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金政策优化营商环境的通知》，长沙市住房公积金最低缴存比例由8%降低至5%，缴存单位可根据经营情况自主选择住房公积金缴存比例，最低不低于5%，最高不超过12%。该《通知》自2019年8月5日起施行。
长沙市住房公积金管理中心表示，此次降低长沙全市住房公积金最低缴存比例是为进一步降低企业成本，优化业务流程，方便公积金缴存单位和缴存职工办理业务。同时，长沙对住房公积金账户设立、汇缴手续以及业务办理证明资料进行再精简和再优化。
在精简公积金汇缴流程方面，长沙开通缴存单位汇缴资金托收业务，缴存单位、公积金中心、受委托银行签订托收协议后，缴存单位可指定银行账户，由公积金中心与受委托银行自动完成每月公积金汇缴的划扣。缴存单位无需每月再进行汇缴操作，实现汇缴业务“零跑腿”。
此外，在取消纳税凭证等证明资料方面，《通知》表示，职工家庭办理贷款业务时，配偶未缴存住房公积金的不再提供收入证明、工资流水或者纳税凭证以及工资单等证明材料，其月收入以下列方式按顺序确定:社会保险缴费基数、人社部门发布的上年度最低月工资标准。
灵活就业人员缴存基数超过5000元以上(含)不再提供纳税凭证。灵活就业人员住房公积金月缴存额由本人自行确定申报，最高不超过1200元，最低不得低于每年长沙市住房公积金年审文件公布的月最低缴存额。

Ⅱ 公积金贷款买房时，怎么样才能让房贷成本降到最低

买房对于大多数人来说都是一项巨大的支出，很有可能是一生中最大的消费。如今买房基本都要贷款，全款交付的要么是“壕”，钱那都不是事，要么就一时“脑抽”，打肿脸也要充胖子。对于一般的上班族，每个月工资就这么多，买套房压力着实不小，贷款自然成了最好的选择。不过很多人在贷款的额度上总出现两个极端，一种是能贷多少贷多少，另一种是尽量少贷。其实，这两种都不够理性，下面我们一起看看如何把贷款压力降到最低。
“有多大能耐办多大事儿”是购房人必须秉承的原则，贷多少钱得从自身的资产情况、家庭情况来考虑，一定要量力而行。银行为了控制风险，会根据借款人的收入限定最高贷款额度，要求借款人房贷月供不超过月收入的50%，所以50%就是借款人的最高警戒线。超过的话，就要过上辛苦的房奴生活了！
贷款越多，月供的压力就越大，购房人的生活质量也容易受影响。一般来说，30%是房贷月供占比的舒适线。对有工作的单身购房者来说，年轻有干劲，家庭方面的压力小，可以考虑将房贷月供制定的高一点，这样可以激发自己工作的潜力，将压力转变为动力，力求提高工资来降低房贷月供占比。对于有家庭有孩子的人来说，还是尽量降低月供在收入中的占比。因为家有老人、孩子，来自家庭的压力较大，家庭日常生活及孩子教育等方面的消费已经够高了，如果还要背负较高的房贷压力，这生活还能过吗？
买房贷款多少最合适？这其实没有量的标准，购房人还是要根据自身的实际情况来选择贷款的额度。总之要给自己留一点喘气的空间，别把自己逼的无路可走。纠结贷多少钱买房的购房人，资金都还不是很雄厚，买房时更要看重房子的性价比。

Ⅲ 哪些情况可以降低住房公积金缴存比例

单位降低缴存比例只适用于单位和个人缴存比例在5%（不含）以上的情况。

单位有下列情况之一的，可以申请降低住房公积金缴存比例：

1、单位连续两年亏损，继续实行原缴存比例确有困难的；

2、职工月平均工资低于全市上年度职工月平均工资50%的。

国家规定

单位及个人的缴存比例可在5%~12%自行选择，个人缴存比例应等于或高于单位缴存比例。

2010年1月1日后新参加工作的职工，从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，以其参加工作的第二个月工资总额作为缴存基数。2010年1月1日后新调入的职工，从调入当月开始缴存住房公积金，以其调入当月工资总额作为缴存基数。

从2016年5月1日起，国务院决定阶段性降低住房公积金缴存比例，凡是住房公积金缴存比例高于12%的，一律进行调整，公积金缴存比例不得超12%，暂按两年执行。

2018年5月，为降低实体经济成本、减轻企业非税负担，住建部、财政部、人民银行等部门发布了《关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》。

通知提出，各地区2016年出台的阶段性适当降低企业住房公积金缴存比例政策到期后，继续延长执行至2020年4月30日。各地区要对政策实施效果进行评估，并可结合当地实际进一步降低企业住房公积金缴存比例。

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住房公积金管理条例

第九条住房公积金管理委员会在住房公积金管理方面履行下列职责：

(一)依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施；

(二)根据本条例第十八条的规定，拟订住房公积金的具体缴存比例；

(三)确定住房公积金的最高贷款额度；

(四)审批住房公积金归集、使用计划；

(五)审议住房公积金增值收益分配方案；

(六)审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。

第十条直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)应当按照精简、效能的原则，设立一个住房公积金管理中心，负责住房公积金的管理运作。县(市)不设立住房公积金管理中心。

前款规定的住房公积金管理中心可以在有条件的县(市)设立分支机构。住房公积金管理中心与其分支机构应当实行统一的规章制度，进行统一核算。

住房公积金管理中心是直属城市人民政府的不以营利为目的的独立的事业单位。

Ⅵ 房贷公积金怎么扣除的

房贷公积金扣除的具体方法如下：
1、年冲，即一次性还款法：指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱；
2、月冲，即逐月还款法：指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。
如果选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但今后想要改变冲还贷方式的话，只需自己到贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。
【法律依据】
《住房公积金财务管理办法》
第五条住房公积金财务管理的主要任务是：编制住房公积金和公积金中心管理费用年度预决算；建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况；依法办理住房公积金委托贷款业务，防范风险；严格执行住房委员会批准的住房公积金归集，使用计划，核算住房公积金的增值收益；严格执行财政部门批准的管理费用预算，控制管理费用支出，努力降低住房公积金运作成本。第四条住房公积金财务管理的基本原则是：执行国家有关法律、法规，规章和财政、财务制度；建立健全内部财务制度，做好财务管理基础工作；降低运作风险，保证住房公积金保值增值，确保住房公积金所有者的合法权益不受侵犯；厉行节约，制止奢侈浪费。第二十条住房公积金的业务收入包括委托存款利息收入、委托贷款利息收入、国家债券利息收入和其他收入。
（一）委托存款利息收入是指公积金中心将住房公积金存入受委托银行取得的利息收入。
（二）委托贷款利息收入是指公积金中心委托银行向职工发放住房公积金贷款取得的利息收入。
委托存贷款利息按国家规定的利率和期限计算。
（三）国家债券利息收入是指公积金中心经住房委员会批准，用住房公积金购买国家债券取得的利息收入。
（四）其他收入是指住房公积金运作过程中产生的除上述收入外的收入，如：住房公积金逾期贷款的罚息收入、逾期不办理住房公积金的罚款收入等。

Ⅶ 如何申请降低公积金缴存比例或缓缴解答看这里

为落实《成都市人民政府关于印发有效应对疫情稳定经济运行20条政策措施的通知》要求，支持企业稳岗复产，帮助企业纾困，近期成都住房公积金管理中心印发了《关于应对当前新型冠状病毒肺炎疫情政策措施的通知》和《实施细则》，受到社会关注，也从多个渠道收集到大量咨询问题。

为帮助大家进一步理解相关政策内涵，方便相关事项办理，成都住房公积金管理中心在分类梳理大家关心的问题基础上，集中安排了相关问题解答。2月25日，成都住房公积金管理中心集中解答【政策措施一】。
【政策措施一】：“受疫情影响导致生产经营困难的企业，经行业主管部门认定，可申请降低住房公积金缴存比例或者缓缴。”
1、如何理解该项政策考量？
企业是市场经济的主体，其生存发展状态关乎经济社会发展质量与水平；企业同时也是容纳社会就业的主体，其生存与发展状况关系千家万户的就业与生活。公积金缴存是企业人力资源成本支出的重要方面，在疫情导致企业生产经营困难的特殊时期，通过阶段性降低公积金缴存比例或者缓缴的举措，让企业减轻负担，这对企业稳岗复产、纾危解困具有积极意义与作用，这也是市政府出台相关公积金政策的初衷。
同时，缴存住房公积金也是企业与职工的双边义务，降比与缓缴的政策，也有利于减轻职工个人当期缴存负担，增加现金收入占比。
2、如何选择降比、缓缴的情形？
因受疫情影响申请降比缓缴的企业，包括各类企业，无所有制区分。降比与缓缴只能选择其一，不能同时选择。
企业在提出降比、缓缴公积金申请时，要综合评估受疫情影响导致的生产经营困难程度，统筹好企业与职工的利益关系，尽量减少对职工权益的影响。一般首选降低缴存比例，且降低比例的程度要与企业困难大小相匹配；困难特别大的企业，可申请缓缴。
3、如何认定“困难企业”？
企业因生产经营困难申请降比／缓缴的，一般应通过职代会、工会等决策程序确定。鉴于此次“新冠肺炎”疫情事发突然，情况非常特殊，并且大量企业尚未正式复工，难以进行有效的职工协商并召开职代会、工会会议，本次降比缓缴申请明确由政府行业主管部门对“受疫情影响导致生产经营困难的企业”进行认定。
这是非常时期的非常之举，也体现政府的主动担当与作为。希望企业职工多从企业生存发展的大局长远考虑，与企业齐心协力、共克时艰。
4、如何了解所属行业主管部门？
企业可通过“中国˙成都”门户网站－－坚决打赢疫情防控阻击战专题－－回应关切中的“成都市明确相关部门分工”，查询企业所属行业主管部门。仍不能准确判断行业主管部门的，可咨询12345（成都市市民服务热线）。
5、如何把握降比、缓缴的时限要求？
企业最迟应于2020年6月30日前，向成都公积金中心全辖20个服务部提交经政府行业主管部门确认并盖章的《降比或缓缴申请表》。
企业申请降比或缓缴的期限，从2020年1月至2020年12月，最长不超过12个月。
6、如何把握降比、缓缴的基数？
企业一般应按职工上年月平均工资确定缴存基数。受疫情影响严重的企业，参照《人社部全国总工会中国企业联合会中国企业家协会全国工商联关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控期间稳定劳动关系支持企业复工复产的意见》（人社部发〔2020〕8号），企业可将降比期内的当期实发工资作为基数。
7、如何向成都公积金中心提交申请？
企业完成行业主管部门的困难情况认定后，企业经办人员先通过12329热线在全辖20个服务网点预约现场办理时间，再按照预约时间到所预约服务网点现场办理。
8、如何把握降比、缓缴期内职工个人可继续正常缴存？
企业申请降比、缓缴期间，允许职工按照降比缓缴前的缴存基数和比例继续缴存个人部分的公积金。办理方式仍然由企业代扣代缴，并由企业经办人员预约现场办理，通过按月补缴或一次性补缴的方式完成个人缴存。
9、如何理解民企降比后的差异化缴存？
已办理单位差异化缴存的民营企业最低缴存比例为5％。申请降比后，这些企业可在1％～12％的范围内继续保持差异化缴存状态。
10、降比、缓缴期满后如何处理？
申请降比的企业在期满后应恢复至缴存前的正常缴存基数和比例，无须补缴降比期间的部分。
申请缓缴的企业在期满后，应恢复缓缴之前的正常缴存基数和比例并补缴。补缴比例低于5％但不低于正常缴存基数1％的，应与职工协商，并经职代会或工会审议通过。
申请降比、缓缴企业在期满后，若企业经营状况仍未好转，需要继续降比或缓缴的，应在期满前10个工作日，按照《成都住房公积金缴存管理办法》规定的程序，重新向开户地所属公积金网点提出申请。

Ⅷ 贷款买房子教你如何使用公积金最省钱

面对一路飙升的房价，普通人买房压力巨大，全款买房几乎是做白日梦了，好在现在可以购房贷款可以减轻不少压力。随着房市的逐渐小升温，越来越多的消费者选择在这个时期购房，因此很多有住房公积金的消费者在购房时首先考虑的就是如何最大限度用好自己的住房公积金,从而在购房中得到实惠。

已是一笔大的支持对于生活品质已经造成了很大的压力，如何在购房贷款时可以省钱相信这是很多购房者们都比较关注的，今天就跟大家分享一下购房贷款如何省钱！

一，公积金购房的提取总额不能超过房款总额

比如，一位市民贷款购买的房屋总价为20万元，而他的公积金存储余额有30万元，他只能提取20万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。

二，公积金购房不能直接用作购房首付

如果市民想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，即先垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本，已结婚的需要提供结婚证等证明材料，到当地住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。

无论是在婚前还是在婚后办理的公积金贷款，夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方不能再使用公积金贷款购买第二套房。但如果第一套房的公积金贷款已结清，夫妻双方再次使用公积金贷款买房，仍视为首次购房，不受二套房的政策限制。

三、按月调息

现在，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。值得一提的是，部分银行推出了“按月调息”方式，目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”，则可在次月享受利率下调的优惠。

四、公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

五、房贷跳槽

所谓房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

据了解，目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意当然，转按揭会存在一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等，不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务，比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到。

六、提前还贷缩短期限

提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。

此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。

（以上回答发布于2015-06-26，当前相关购房政策请以实际为准）

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Ⅸ 如何使用公积金贷款，可以极大的降低成本

个人住房公积金贷款要满足什么条件，主要内容如下：
1、借款人具有完全民事行为能力;
2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份;
3、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上;
5、能提供购买自住住房的有效合同或协议;
6、借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺;
7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金;
8、借款人同意办理住房抵押和保险;
9、购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料;
10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。

公积金贷款流程：
1.借款人至受理网点申请贷款;
2.受理网点代为办理家庭名下房产状况查询;
3.受理网点受理;
3.签约;
4.审批;
5.房地产交易中心办理抵押登记手续;
6.银行放款。

Ⅹ 办理住房按揭贷款，要如何有效降低贷款成本呢

2、注意贷款年限

一些有点经验的人说房贷贷款的时间周期越长，越是赚到了。他们认为合理的负债是一种资金在机会成本上的“套利”，因为你从低成本的地方拿到钱，你其他富裕的资金可以放在其他高的地方。但其实贷款的时间越长，给银行的利息就更多。

所以一般还是建议自住房的贷款期限在15-20年之间，因为这样支付的总利息不会太高，然后每个月的房贷金额也能负担，不会对我们的正常生活造成其他的影响，所以还是不要信贷款时间越长就是好的谣言了。

办理贷款时应注意什么？

1、银行的选择

不同的贷款银行的贷款规定不一样，不过现在一般购买新房的，开发商都有固定的银行合作，但是购房者也还是可以争取一下自己选择的贷款银行。如果买二手房贷款的话，一般都是自己选择贷款银行，因为现在贷款按揭的越来越多，银行也把贷款分了很多种服务，借款人可以选择的服务就更加灵活了，选择适合自己的贷款银行非常重要。

2、还款方式

很多借款人都不太重视还款方式，现在银行一般有两种贷款的还款方式，分别是等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些，但每个月的月供高，压力比较大。等额本息总利息会高一些，但每个月的还款压力小。大家可以结合自身情况综合考虑选择适合自己的还款方式。

3、贷款资料的真实有效

一般个人贷款办理，银行会收取一些个人相关资料，例如个人征信报告、工资流水、收入证明等等。其中收入证明是反映借款人还款能力的一个证明之一，如果夸大了自己的收入水平，不仅会在日后还款时可能发生违约，还会因为提供虚假材料而被银行拒贷。所以大家在申请贷款的时候，还是要根据自己目前的经济条件和还款能力做出客观的评价，否则一定会影响日后的生活水平。

以上就是关于贷款怎么还省钱？办理贷款时应注意什么的相关内容，买房贷款的还款年限并不是越长越好，或者为了减少利息支出，选择很短的贷款年限，这样不仅会增大生活的压力，很有可能后期还不上贷款。所以大家在办理还款的时候还是要综合考虑自己的还款能力和未来收入的变化，选择适合自己的贷款和还款方式。

如何降低公积金成本

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