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理財產品多少比較合理

發布時間: 2022-05-16 18:29:36

㈠ 怎樣投資理財最穩當合理

每個人的收入基本可以按勞動所得和資產所得進行區分。大部分人的主要收入來源都是勞動所得,也就是在公司工作獲得的基本勞動報酬,資產所得收入需要一定量的原始資本積累,把勞動收入所得投入到股市、買理財、買基金等獲得的收益都可以簡單稱為資產所得收入。

每個人的支出基本可以從衣食住行用五個方面概括,同時又可以按固定花費(吃飯喝水出行房貸等必需花費)和彈性花費(下館子、買衣服、看電影、去旅遊等)來進行區分。

上班族進行理財,應該是全部收入減去固定花費,並在留夠當期計劃的必要彈性花費後,剩餘可支配的部分。用於個人理財的這部分資金,我通常是從以下4個方面進行配置的。

1、活錢管理,也就是日常生活中隨時可能會用到的錢。這部分錢主要用於應對日常的開支或意外情況,也可以在合適的時候進行長期投資的加倉操作。這部分錢主要考慮的是資金的流動性,目前來看最好的配置方向是貨幣基金。貨幣基金最常見的是余額寶,但目前余額寶年化收益率只有2.1%左右,我個人持有的比較穩定收益率又高的貨幣基金是南方天天利貨幣B和易方達現金增利貨幣B,年化收益約2.5%,存取T+0方便快捷,其收益率長期也能排在各大貨幣基金的前列。

2、穩健投資,也就是追求穩健收益的一部分資金。這部分資金的投資期限可以放在半年至兩年期間,因為投資期限比活錢管理要長一些,意味著可以在承受較低風險的基礎上獲得更高一些的回報,主要投資方向是各種理財產品或者債券型基金,目前年化收益約能做到5%上下。招商銀行、天天基金和京東金融等平台都能買到一些不錯的理財產品,其本質基本類似,都是券商資管計劃後期投資各類信用債券,風險相對可控。後期隨著基金和各種資管計劃的凈值化管理,疊加信用類債券風險事件的發生,這部分理財產品其實也面臨一部分虧損的風險,但總體風險及波動率相較股票小很多。

3、長期投資,也就是追求資產長期增值的部分。這部分資金的投資期限建議預期持有至少3年以上,投資的期限更長了,風險也更大,我們就可以用風險換收益,選擇一部分高收益的偏股票型產品,比如指數基金和好一些的主動管理型基金。我個人會通過天天基金、支付寶等平台購買一些基金產品,這也是我們將理財收益大幅提升的主要方式。

4、保險保障,也就是買各種商業保險的錢。生活中總是存在著意料之外的風險,2020年的新冠疫情讓我們對風險更是有了深刻的認識。拿出一部分錢來配置保險,為自己和家庭鋪好安全墊,這個是非常有必要的。保險的本質是用一小部分錢來防範未來可能難以承受的意外,所以不建議大家配置儲蓄型保險作為一種投資,而是選擇價格相對低廉的消費險,在關鍵時刻給予必要的保障即可。目前主流的四大商業險為重疾險、壽險、醫療險、意外險,好一些的公司會為員工配置補充商業保險,部分極好的公司會為員工及員工的直系親屬都配置額外的商業保險。我個人強烈建議每個人都梳理下自己名下有哪些保險,建議每個人至少都給自己配置一份重疾險,以保證在出現極端情況時不用僅僅依靠「水滴籌」。

每個人的一生都離不開跟錢打交道,錢不是萬能的,但沒錢是萬萬不能的。其實理財的前提是你要有閑錢可以操作,所以最重要的永遠不是怎麼花錢,而是怎麼掙錢。如果我們能夠把80%以上的精力放在如何好好工作,掙更多的錢上,再拿出10%的精力梳理好手上的資金做好資產配置,相信未來都是可期的。

㈡ 家庭理財的比例如何分配

家庭理財的比例可以按照「4321」定律分配,4321定律主要將資金分為四部分,按照所佔金額的比例大小可以分為保本的錢、生錢的錢、保命的錢和要花的錢。

第一部分:保本的錢

4321法則中,所佔家庭資金配置比例最大的就是保本的錢,約佔40%,其功能主要是儲蓄一部分固定資金,長期投資獲得穩健收益,保本增值。

這部分錢主要用於家庭的養老、子女的教育等。可用來投資的固定收益產品主要有:銀行理財、P2P平台的理財產品等。雖然收益相對較低,但是安全性高,能夠起到保本的作用。

第二部分:能夠錢生錢的錢

生錢的錢,資金比例約佔到家庭配置資金的30%左右,所謂生錢,就是用於投資收益較高的產品,增加家庭收益。這部分錢的盈虧不會對家庭造成致命的打擊,沒有了壓力,相信能更從容的打理自己的資產。但在選擇高風險高收益的理財產品時,要謹慎投資,多多關注相關理財知識和新聞。

第三部分:保命的錢

保命的錢主要用作家庭的保障開支,應對突如其來的狀況,當發生某些突發事件時,這些錢能幫助你更好的應對,比如用於購買醫療保險,凡事不怕一萬就怕萬一,不要等到真的需要時,才意識到這部分錢的重要性,建議這部分資金的投資比例在20%左右。

第四部分:要花的錢

要花的錢,在4321法則中占的比例較小,約為10%,主要用於平時的家庭日常開銷和短期消費。這部分錢可以放到余額寶等理財產品中,既能獲得一些收益,而且取用靈活。隨著手機支付的普及,這種理財方式隨取隨用的特點非常適合日常花費的存儲。

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㈢ 家庭理財計劃如何做合理

怎麼理財是大家一直都在聊的話題,你在市場上找到的理財方式和理財產品都過於復雜了,今天我就簡單點把我覺得特別不錯的理財方式和理財產品給你們!
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1. 股票--回報率超高的理財產品
不需要准備太多本金,只需要去券商那裡開個戶,便可以投身股市。要知道股票的刺激可是非常大的,所以總資產的20%之內的投入資金算是比較合理的,因為炒股的風險太高了,所以剛開始接觸理財的人還是不建議炒股的,系統學習下來很浪費時間跟精力的,不懂行情又很容易被坑。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的,因此非常安全。近年來很多在股市裡抓瞎的股民都開始轉戰有專人管理,又相對方便,穩定的基金了。基金10元起賣,價格非常親民,投資種類也不會集中在一個品種上面,風險很低。基金最受人們青睞的特點就是,贖回方便,強流動性,錢比較靈活。
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3. 國債——門檻低,安全性高,流動性較差的理財產品
國債的優點有很多,首先它只要100元就能買;而且是國家發行的,安全性會更高;年收益能達到4%左右。但是國債在提現支取的時候需要支付0.1%的手續費,而國債屬於長期投資,所以不建議提前兌取。
綜上所述,理財最合適的產品還是基金,普通人理財在投資過程中都有三個不利的點:不專業、沒時間、錢不夠。萬一投到一隻給力的基金,就能完美解決這些問題。想要獲得一款高質量基金,就來參加基金訓練營:點擊參加《基金訓練營》,基金投資能躺贏!

以上是我對《家庭理財計劃如何做合理?》的回答,望採納~
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㈣ 現在買理財一般是多少利息率正常人都是買多少年化率的

截止2020年9月,買理財一般利率為4%-8%。

中國銀保監會主席郭樹清在第十屆陸家嘴論壇發表演講時提到:「高收益意味著高風險,收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要准備損失全部本金。」

當然,我們不應斷章取義地認為超過8%的產品不能購買,這段話其實可以被認為是上限,至於更為可靠的上限估計還應參照銀行貸款,當然也不限於銀行貸款,即從收益率角度來考察理財產品的收益區間,根據過去的經驗來看,8%是比較理想的上限值。



(4)理財產品多少比較合理擴展閱讀:

注意事項

一般而言,購買理財產品由於承擔高於銀行存款的風險,因而所獲得的收益理應大於直接存入銀行的收益,以中國銀行為例,三年期大額存單年化利率4.125%,其他銀行差別不大,因此可以將4%作為理財產品收益的下限。

不過,觀察目前在售的銀行理財產品可以發現,傳統低風險理財產品的收益率一般在4%以下,風險稍高的產品或結構性存款收益率也都在5%左右,不超過6%。



㈤ 國家規定金融理財產品合法的杠桿是多少

依據《商業銀行理財業務監督管理辦法》第四十二條 第3款的規定:「商業銀行每隻開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過140%,每隻封閉式公募理財產品、每隻私募理財產品的杠桿水平不得超過200%。」
金融理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。本文主要介紹了現行金融理財產品的分類,收益水平,發展趨勢以及作者個人的想法和政策建議。
一般根據本金與收益是否保證將金融理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
保證收益理財產品
保本收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,並共同承擔相關投資風險的理財計劃。
保證收益產品包含兩類產品:保本固定收益產品和保證最低收益產品。保本固定收益產品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產品。投資者買這類產品到期獲得固定收益,投資風險全由銀行承擔。但投資者並不是完全無條件地獲得固定收益,監管層規定銀行不能無條件地承諾固定收益,以防銀行高息攬儲。
因而,在固定收益產品中,合約中規定銀行在特定時間或特定條件下擁有提前終止產品的權利,而投資者並不享有。由於固定收益理財產品投資風險均由銀行承擔,而投資者主要關注的是產品提前終止風險,而這類風險發生的概率較低。因此,投資者在選擇固定收益產品主要把握兩個比較:
第一,同類產品比較,同期限產品選年收益率高者,不同期限產品,在考慮流動性需要和利率政策的基礎上進行選擇;
第二,與定期存款比較,投資者之所以選金融理財產品,特別是固定收益產品,重要因素是其收益水平高於存款利息。保證最低收益產品指銀行按照合同約定事項支付投資者全額本金、最低固定收益以及其他或有投資收益的產品。這類產品主要特點為銀行承諾支付最低收益,這部分收益所產生的風險由銀行承擔;其他或有投資收益則按合同約定進行分配,投資者需承擔這部分收益為零的風險。

㈥ 目前如何理財

應該如何理財是大家一直關注的問題,你能從市場上找到的理財方式和理財產品過於繁雜,今天我給大家化繁為簡,把我最推薦理財方式和理財產品給到大家!
目前有一門基金課程我覺得非常不錯,推薦給大家,大神們專注基金投資多年,年化收益可達15%:僅限50人!點擊參加《基金訓練營》,跟投高收益基金!
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1. 股票--高收益率的理財產品
僅僅去券商那裡開個戶就可投身股市,本金都不需要准備太多。股票的刺激想必大家都知道,因此投入資金最好別超總資產的20%,因為風險太高的緣故,所以不建議理財新手炒股,想要系統的學習太浪費時間和精力了,不然就只能當韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的,因此非常安全。基金投資有專人管理,操作方便,又比較穩定,成為了很多人心目中優於股市的選擇。基金10元起賣,價格非常親民,投資種類也不會集中在一個品種上面,風險很低。而且投資基金也不用擔心錢被套牢,基金贖回方便,流動性很強。
很多人連基金選擇都沒有學會,就盲目購買基金,導致基金收益不好,跟投那種多次在基金上有大收獲的投資達人,可以獲得比較長遠的收益:限時福利!點擊參加《基金訓練營》,高收益基金已流出。速度跟投收益可達15%!
3. 國債——門檻低,安全性高,流動性較差的理財產品
國債的優點有很多,首先它只要100元就能買;有著高安全性是因為發行主體是國家,而且一年還有4%左右的收益。購買國債之後建議不要提前兌取,因為它屬於長期投資,而且在提現時要有0.1%的手續費。
結合以上分析,理財最合適的產品還是基金,普通人理財在投資過程中有三個不好的地方:不專業、沒時間、資金不夠。而投到一隻給力的基金,完美解決這些問題的辦法就找到了。想買一款高質量基金的話,就來關注基金訓練營:點擊參加《基金訓練營》,基金投資能躺贏!

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㈦ 對於一個新手來說,如何理財最好

大部分人理財,最常面臨這些問題:怎麼做才能攢下更多的資金?賬上利息不高,有什麼有效的辦法?有什麼比較實在的理財規劃?……這些問題,看起來很難,實則容易。一套靠譜的《理財訓練營》就可以幫到你,這就是我從入門進階為投資行家的捷徑通道,所以想在文章的開端率先推薦給大家:點擊報名《理財訓練營》,提升你業余賺錢的能力。
下面就由我教大家怎樣利用理財,來攢到1000萬元!
假設一下,你每年都拿出2.4萬元,也就是說一個月拿2000元,投資年化率10%的理財產品,10年後,你就能攢到38萬。
如果持之以恆,一直到第20年,這筆資產就達到了137萬元。
除此之外,復利更誘人的還是它突破臨界點的時候,如果你能堅持40年,你的財富就會到達1062萬元的驚人厚度。
復利投資的神奇之處就在於此!看起來是不是很讓人心動呢?
不過誰也沒辦法保證每一年的收益率都能達到10%,但是我們可以通過理財,在專業的實操之後,讓自己的投資收益逐漸逼近這個值。
畢竟隨著咱們的年紀和閱歷的增多,隨著我們工資的增長,能夠存下的錢也會隨著增長,不會一直都是2000塊。
因此,如果想要得到暴增的理財收益,有兩個關鍵點是必須要抓住的:一個是收益率,一個是時間
第一,在收益率方面來看,小小的變化也會產生大大的影響。
每個月要還多少錢會受到房貸利率高低的重大影響,還房貸的人應該深有體會。
年化率僅為2%多的余額寶是現在很多人的投資產品,如果我們能通過理財,使年化收益率達到5%多,到手的年利息就能夠得到較大的增長。
有一個計算方式想推薦給大家,名字是72法則。72法則是用來計算資金增長一倍所需要花費的時間的方法,但要在復利的作用下。
想知道投資本金翻倍所需要的年數,可以用72除以年化率得到近似數值。
例如:假設最初投資金額為10萬元,你投資的是余額寶,假如年利率為2.5%,那麼你的資金翻倍時間是這樣計算的: 72÷2.5(年化率)=28.8。
假如你通過理財的方式使年化收益率能夠達到5%,那麼你僅需要72÷5(年化率)=14.4年就能獲得資金翻倍。
當然,若是你將收益率提至10%的話,那麼久只需要7.2年的時間就可實現原始資金的翻倍了。
那些想要合理做好資產配置,然後在更安全的情況之下,去完成理財收益率的提升的話,理財訓練營是能給大家傳授這樣的知識的,感興趣的朋友可以點擊下方鏈接報名聽課,多學習總是不會錯的:報名《理財訓練營》,和其他小夥伴一起學,不掉隊。
第二點,理財最主要的就是堅持,也就是時間。
舉一個思維題:一片池塘出現了一小塊浮萍,如果每天都要增長一倍的情況,專家對此估計10天能長滿整個池塘,問,需要多少天可以讓水面長滿一半?
答案:9天。
換句話說,滿足第9天為「臨界點」這條件,最後1天的增長就可以是翻倍。
再舉一個例子:沃倫巴菲特50歲那年,個人凈資產也僅有3.76億美元;在他59歲那年數字高達38億美元。所以可以說對於巴菲特來說「臨界點」是他59歲的時候。
想做成功一件事,資源的積累是第一步,而成功的關鍵在於堅持。投資的勝負不是一兩年的得失,甚至不是三五年的結果。
一年當中能省下來存的錢只有一兩萬,但是當你的收入逐漸增多時,你的存款也會大幅度提升,而且每年都積極投資,你的投資收益經過時間的沉澱就會暴漲。
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㈧ 理財產品怎麼買最合適

1、 首次投資最好選擇銀行自身發行的理財
銀行的很多理財產品,除了自己發行的,還有不少是代銷的,代銷,即只提供一個平台,供第三方在此進行自由買賣。對於初次進行理財的人,當然是選擇銀行自己的理財產品相對穩妥一些,畢竟我們對銀行更熟悉,也更信任。那麼如何辨別銀行自己的理財產品呢。
首先就是要仔細的查看每個理財產品的產品說明書,其中就會對產品進行一個詳盡的描述,其中的產品登記編碼就可以幫助我們辨認,一般來說,以「C」開頭的編碼,只要能在「全國銀行業理財產品登記系統」查詢到,就代表它是銀行自行發售的產品。
除了以上的方法,也可以仔細的閱讀產品的合同,一般說來合同都會註明產品的發行方。再或者,最直觀的方法,就是看產品的詳情頁,產品名字下方,是否標注「代銷」,如有標注,則不是銀行自身的產品。
2、 收益率相同的情況下,選擇起息快,周期短的
有的理財會有一個封閉期,但是它們的封閉周期卻各有不同,而且開始計息的時間也不一樣,所以在利率相同的時候,這個差別還是很大的。就好比如果購買力30天的銀行理財,如果在購買50天以後才能拿回所有本息,則這樣的產品雖然表面上利率較高,但實際上由於存在20天的空置時間短,它的真實利率其實是更低一些的。
所以如果兩種理財的利率相同,相對來說還是應該選擇起息快,周期短的那一款。
3、 根據自身的需求選擇合適的風險等級的理財
銀行的理財產品通常會有五種級別,第一謹慎型(R1);第二穩健性(R2);第三平衡型(R3);第四進取型(R4);第五激進型(R5)。其中謹慎型理財以貨幣基金為代表,它的本金風險較小,而激進型,比如股票基金,本金損失的概率非常高,但是預期收益也會很高。從R1到R5的幾個類別,本金損失的風險概率基本上是遞增的。
所以,如果你資金積累不算豐厚,也更追求穩健的投資,那麼在選擇理財產品的時候,更加適合選擇R1-R3這幾個類別的理財。
如果你資金足夠豐厚,是追求收益的進取型或者激進型的投資人,那麼在選擇理財產品的時候可以適當選擇R4-R5類別的理財。