⑴ 人身意外險的保費是由哪些因素決定的看到好多不同的價格，不知道怎樣選，比較困惑
人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。人身意外傷害保險有種類差距，比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進行賠付，不會對支付的醫療費用進行賠付，已經投過醫療保險的人可以選擇此類保險。
否則，應該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫療費用的賠付。起點低、保障足是人身意外保險的特點，但是與之對應的是保險責任比較單一，僅限於意外事故導致的死亡或殘疾。
現在很多人身意外險均可以附加意外醫療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產生的醫療費用。在人身意外保險中，一般將不同職業按照相應的風險系數從低到高劃分為6個等級，並按照職業類別對應的等級收取相應的保險費。因此，當職業發生變更後，客戶應第一時間通知保險公司。
投保時需謹慎
一、市民在簽訂保險合同時，應要求保險公司向投保人、被保人出示或遞交保險合同條款，出具該險種的保險條款，並要求保險公司對意外事故的概念、定義及其所有的免責條款等，向投保人進行說明，否則，被告免責之說辭不發生法律效力。
二、由於意外險合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費較為低廉，因此購買流程並不復雜。除了傳統的代理人渠道之外，網路銷售方式也開始逐漸流行。投保時，可以選擇一些短期的、功能單一的意外險，如保障內容簡單、保費低廉、條款清晰的旅遊意外險等，可以通過網路銷售平台去購買，注意保存好相關記錄。
三、如不幸發生意外事故，投保人需注意保留由警察局、醫院等合法機構出具的相關憑證並保留存根，為日後可能發生的訴訟糾紛提供證據，增加勝訴的砝碼。如果保險公司拒絕理賠，並在協商無果的情況下，投保人可以藉助法院要求保險公司出具詳細說明和證據，為自己謀取正當利益。
四、謹防購到「手撕」保單。保監會明令禁止以「撕票」方式經營短期意外險。所謂撕票方式出據的保單，是指保險金額、保險費、保險責任等內容固定印製在撕票式保險憑證上，但無記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼，銷售時也未實現電腦聯網出單，保單原始信息未能實時進入公司核心業務系統的保險單。例如，隨汽車票、火車票、公園門票一起出售的公路旅客意外傷害保險、鐵路旅客意外傷害保險、旅遊景點旅客意外傷害保險等。投保人在支付保費的同時一定要拿到保險公司出具的正規保單，確保保障責任正式生效。
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⑵ 什麼是保險費，保險費的金額是如何計算出來的
一、什麼是保險費
保險費是投保人向保險人交付的費用，作為保險人根據保險合同承擔賠償或者給付保險金責任的代價。繳納保險費是投保人的基本義務，保險合同當事人的權利義務關系與保險費緊密相連。在財產保險合同訂立後，投保人應迅速繳付保險費，否則將影響保險人所承擔的賠償責任。
二、保險費的金額是如何計算出來的
保險費是以保險金額乘以保險費率計算得出的，因此，保險費的多少，取決於保險金額的大小和保險費率的高低。投保人繳付保險費的數額和具體辦法，是在訂立保險合同時由雙方當事人約定的，不能隨意改變。但在財產保險合同生效後，影響保險費的一些因素可能發生變化，有時需要增加保險費，有時需要減少保險費。為保證保險合同的公平合理，更好地保護投保人、被保險人的利益，保險法對應當減少保險費的情形作出了明確規定，即在兩種情形下，除保險合同另有規定外，保險人應當降低保險費，並按日計算退還相應的保險費。第一種情形是據以確定保險費率的有關情況發生變化，保險標的危險程度明顯減少。保險費率是保險人以保險標的的損失率為計算基礎而規定一定時期（通常為一年）一定保險金額收取保險費的比例。在財產保險中，保險費率由保險人根據不同險種、不同財產、財產的不同佔用性質及各種保險事故的損失率等因素事先確定並列表公布，只要投保人明確保險金額和保險種類，就可以依照相應的保險費率計算出保險費。由於這些因素的變化使得保險財產的危險程度明顯減少的情況下，保險費率相應降低，保險費則應當降低。第二種情形是保險標的保險價值明顯減少。保險價值就是作為保險標的的保險財產的價值。這是財產保險中的概念，對人身保險不適用，因為人的價值是無法用金錢來計量的。保險價值通常是保險財產在某個特定時期和特定地區的市場價格。由於財產保險以賠償實際損失為原則，保險人在發生保險事故時應承擔的賠償責任的最高限額也就是保險金額，不得超過保險價值。一般情況下，保險金額應等於保險價值。保險金額是由保險價值決定的，而保險金額又是計算保險費的依據，所以保險價值的高低對投保人應繳付多少保險費有決定作用。如果保險合同訂立後保險價值明顯減少，發生保險事故時的財產損失必然會減少，保險人就應該相應降低保險費，否則對於投保人來說，權利義務不對等。以上兩種降低保險費的情形，是在財產保險合同沒有約定的情況下適用，如果投保人與保險人事先在保險合同中作出約定，就應按合同約定執行。
保險費降低以後，保險人應當將相對多收的部分退還給投保人。保險費是按日計收的，也應當按日計算退還。
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⑶ 什麼因素會影響車保險的保險費
影響車車險的保險費的因素主要有:
一、車輛違章及出險次數，車輛違章和出險次數越多，下一年的保費越貴，保險年度內沒有出險，下一年度的保費就有折扣。
二、車輛檔次與型號，豪華車及緊俏型號的車車輛的保險費就較貴。
三、車輛使用年限，車輛使用年限越長，車輛越舊，車輛的保險費越高。
四、車輛座位數與載重量，車輛座位越多，載重量越大，車輛保險費越高。
五、社會經濟發展水平，社會經濟發展越好，保險費越高。
⑷ 保險公司的保費是由誰來制定的
這是一個產品定價的問題。保費是保險的價格，由企業自己決定。
保險公司的保費確定要考慮很多。
每一種產品考慮的問題都不同。
比如壽險保費確定，要考慮死亡率。
健康險要考慮發病率和醫療費。
車輛險要考慮車禍率等。
保險公司有專門的精算師進行計算。
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⑸ 一些什麼因素決定車險費用的高低
我們都知道，保險產品的保險費用其實是與保險費率有關的。然而除此之外，以下幾點因素也會影響到保險費用的高低，具體如下、被保險人的職業性質。通常情況下，由於職業的不同，我們自身的風險等級也是會有較大的差別。
比如在意外保險和醫療保險等險種的投保中，職業性質的不同對保費高低有直接影響。也有些保險公司會規定如果是高風險的職業人投保，保險費會高很多。
被保險人的性別。這點主要是因為保險公司基本上是會根據壽命表來測算被保險人的風險。眾所周知，男性的壽命要比女性短，像保障型的險種，男性費率一般較高。而退休金則不同，女性一般退休早，壽命長，領取退休金的年限比男性長。因此在退休金的費率上，女性則要相對高一些。此外，由於男女身體素質的不同，男性得重大疾病的幾率更高，購買重疾險時費率也相對高一些。
被保險人的身體狀況。我們在投保的時候，一般會要求被保險人以健康體投保，而且保險公司會根據被保險人以往的病歷測算風險，如果患過某些特殊的疾病，即使可以承保，大多需加費才能承保或者責任除外。
生活習慣不同。這點最常見的體現在吸煙人士和非吸煙人士的費率各不相同。除了上面我們介紹到的幾種因素，保險繳費期限的長短也會對保費產生影響，在年金保險或投資儲蓄型保險中，預定返還期限的不同也會影響保費的高低，我們需要格外注意。
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⑹ 一些什麼因素決定著汽車保險的最終費用
車險的相關知識，對於新車主們來說了解很有必要。在為自己的愛車選擇車險的時候，這些知識可以起到指點迷津的作用。下面，將為您簡單介紹汽車保險的種類以及其相應的費用。一般的汽車需要買的保險險種有：強制保險、第三者責任險、車輛損失險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險、無過責任險、車上人員責任險、車身劃痕險。車險不同的車，價格是不同的，只能根據具體車型定價了，購買汽車保險可根據自身需求和實際情況進行投保。汽車保險起到的是防範風險的作用，因此切勿在出險之後再進行投保。作為首次投保汽車保險的車主來說，大多是第一次接觸汽車保險，對保險知識了解甚少。那麼在第一年裡，汽車保險費用汽車保險費用計算方式一般有9點：1.車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率；2.第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費；3.全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率；4.新增加設備損失險保費=本險種保險金額×費率；5.玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率；6.自燃損失險保費=本險種保險金額×費率；7.車上責任險保費=本險種賠償限額×費率；8.車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率；9.不計免賠特約險保費=(車輛損失險保險費+第三者責任險保險費)×費率。一是駕駛記錄。在過去三年內你是否有違規駕駛或過去五年內是否有過失將決定你的駕駛記錄等級。總之小心駕駛、沒有事故，你的保費就會降低。同時，駕駛人的年齡、是否新手以及車輛常由一人駕駛還是兩人駕駛也是影響保費的因素。二是汽車型號。據了解，目前各家保險公司對不同型號年份的汽車都有不同的風險數值。簡言之，汽車價值越高或越流行，保費也相應走高。三是駕駛區域。兩輛同樣的私家車在市區行駛和經常遠途行駛，保費也會不同。不僅如此，有的保險公司在確定保費的時候，甚至會把你的車泊在自家門口車庫還是地下公共停車場都考慮在內。四是是否連續受保。如果有合理的理由，如到外地出差、旅遊兩三個月，其間不使用車輛，保險公司多數會同意暫時把你的汽車保險停掉，等你回來後再按原來價格恢復保險。但如果沒有足夠理由，他們可能認為你有不可告人的目的要停止保險，再恢復時會把你作為新客戶來考慮，通常這意味著加保費。開心保提示：一般來說第一年汽車沒有出險，第二年再購買汽車保險時都有一定的優惠。另外，在為愛車購買了保險後，別忘了購買駕駛員保險哦，車險都是保車不保人的。
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⑺ 你知道嗎重疾險價格由它決定
在保險行業，有一個廣泛流傳基礎概念叫做大數法則，意思是當大量重復某一實驗時，最後的頻率無限接近事件概率。
舉個簡單的例子——拋硬幣
如果我們只拋一次硬幣，那麼結果要麼是正，要麼是反，但是我們找一億個人每人拋一次，並且記錄數據後，會發現結果非常接近於50%正，50%反。由此，我們可以認定拋硬幣結果是正面朝上的概率是50%。
將這個實驗推廣至重大疾病保險
對於每個人來說，在某一個年齡觀察，也只有兩種結果，要麼患上了重大疾病，要麼沒患上重大疾病，看起來像一句廢話，但是如果我們對幾千萬人進行觀察，就會得到每個年齡對應的發生重大疾病的概率。
2011年，在保險監管單位的指導下，中國精算師協會組織了專業人員在全國范圍內分析了超過7500萬張保險單的信息，最終編製成了迄今為止最權威可信的重大疾病保險發生率依據——
中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)。
這個發生率表是各家保險公司重疾險的定價依據，消費者可以在互聯上任意查閱下載，根據自身需求來幫助選擇保險。
保險定價的基礎是什麼？
為什麼年齡大了保費會更高高？
保險的原理與數學期望一致，將復雜的保險化繁為簡說明，就是保險支出=保額x發生概率+保險公司盈利。
根據中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)，男性在20歲發生惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）和終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）等六種重大疾病的概率約是0.03%。
也就是說每2941個20歲男性中，就有一個患上了上述六種重大疾病，如果採用眾籌或互助的思路處理，在不考慮平台盈利的情況下，30萬元的保額每個人對應分攤102.00元的費用。
同樣根據中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)，男性在59歲時發生6種重大疾病的概率約是1.61%。
也就是說每62個59歲男性中，就有一個發生了上述6種重大疾病，如果採用眾籌或互助的思路處理，在不考慮平台盈利的情況下，10萬元的保額每個人對應分攤1608.60元的費用，30萬元的保額每個人對應分攤4825.80元的費用。
這也就是為什麼消費者在購買保險時，年齡越大保費就越高。受保險期限長短、疾病種類多少、是否帶有返還、豁免、輕症責任等因素的影響保費可能略微發生變化，但基數完全依據上述方式計算。
怎樣選擇保險更「便宜」
保險產品設計的原理是大數法則。
從消費者來說，選擇保障的方法是逆大數法則，根據自身需求出發定製保險計劃。
重大疾病的發生，對被保險人可能造成三重損失：
1. 發生重大疾病後，被保險人需要較高的醫療費用；
2. 發生重大疾病後，被保險人可能需要較高的繼續治療費用；
3. 發生重大疾病後，被保險人可能失去工作機會，影響家庭收入來源。
目前，市場上火熱銷售的百萬醫療保險就可分擔重大疾病的第一類損失，適當地購買百萬醫療產品，就可適當減少重大疾病保險的保額。
重大疾病的發生，大多有跡可循：
1. 肥胖、吸煙、飲酒、熬夜、性格孤僻、脾氣暴躁、生活地區空氣不好等因素都將直接導致重大疾病發生率更高；
2. 血壓、血脂、血糖、乙肝等異常情況也影響重大疾病發生率。
因此，體檢和自己的監測，都能提升自己對身體情況的了解，幫助自己更好地管理保險計劃。
趁年輕購買基礎的保額，在體征變化到臨界值前增加保額，適當地選擇女性疾病保險、防癌險等定向保障產品。都能提升自己保費的使用效率。
保險的功能是保障，與對應的風險息息相關。保險業是有國務院直屬監管單位管理的行業，也被國家賦予了維護社會穩定的職能。
對於家庭生活來說，保險合同是最具有法律效力的保障。合理地規劃保險，可以穩定守護家庭的幸福生活。
⑻ 車險根據什麼定價的
從本質上講，車險費率的高低是由車輛行駛、存放及使用過程中風險的大小決定的，風險大小的不同決定了車輛損失程度及修復費用的不同。制定費率就是運用數理方法對過去若干時期的風險及損失數據進行統計、分析、精算等量化處理，以作為未來收取保險費的參照標准。
這些風險大體上包括客觀性風險和主觀性風險兩大類，客觀性風險是指不依當事人意志為轉移的自然災害和意外事故可能造成的車輛損失，如車輛遭受碰撞、傾覆、偷竊、盜搶、砸壓、刮蹭、火災、爆炸、雷擊、地震等風險可能造成的損失。主觀性風險是指由當事人道德或心理因素可能造成的車輛損失，它包括道德風險和心理風險兩個方面，前者是指由於當事人不道德行為可能造成的車輛損失，
如當事人欺詐、縱火、隱瞞事實真相、故意損毀等行為可能造成的車輛損失。後者是指由於當事人心理因素可能造成的車輛損失，如當事人心理適應性、持續性、耐力、注意力集中程度的差異和投保後當事人意志、責任心、注意力削弱以及僥幸、依賴心理增加等因素可能造成的車輛損失等。綜上所述可見，國內機動車輛保險的費率一般由預期成本、預期費用和預期利潤三部分構成。其中，相當於成本部分的保費是按照預期單位賠付成本與約定風險規模的比率收取的，稱為純費率。相當於費用和利潤部分的保費是按照單位預期費用與預期利潤合計與約定風險規模的比率收取的，稱為附加費率。純費率與附加費率共同構成了機動車輛保險的營業費率。
拓展資料：在商業車險費率改革以後，各大車險公司在為車主愛車購買車損險等商業汽車保險時，均已車輛投保時的實際價值來計算保費，這樣就規避了之前車險投保中一直都存在著的高保額低賠付的問題。