保險公司如何降低保障成本

❺ 保險退保怎麼樣才能把損失降到最低

1、變更繳費方式或更改險種
如將年繳變更為月繳、季繳、半年繳，將高費率險轉變成低費率的高保障險；2、申請保單貸款
從保險公司取得周轉資金暫付保費；3、變更為展期定期保險
在不變更原保額前提下，可為保單累積價值准備金，採用一次付清方式購買定期壽險；4、降低保額
保障不變，降低現有壽險保額，改以低保費的產品替代；5、使用保費自動墊繳保險公司可於保單價值准備金內，自動墊付應付的保費和利息，使保單繼續有效；6、採用減額付清方式降低原保單的保險金額，以保單現金價值一次繳清新保單的保費。如此六招，可將客戶損失降為最小。1、猶豫期內100%退還保費首先，我們要看是否還處於投保的猶豫期，猶豫期本來就是留給投保人考慮要不要購買這份保險的。猶豫期內退保一般可以100%退還保費。各個保險公司的猶豫期時間也是各不相同的，一般在7天左右。如果你的保險還處於猶豫期，而你又不想買這份保險了，就可以申請退保。一般保險公司會退還所有的保費，但是也有的保險公司會收取一部分費用，比如工本費、手續費等；但是不會造成太大的損失。2、猶豫期外全額退保
如果保險的猶豫期已經過了，還有兩種情況也可以全額退保：
1、非本人簽名：如果你的保險合同是由保險代理人或者其他人代簽名的，這種情況可以申請全額退還保費；2、電話回訪不成功：在投保後保險公司會進行電話回訪，如果保險公司打過來的確認保單電話沒有接到，或者不是本人電話確認的，也可以全額退還保費；
3、保險代理人誤導銷售：很多代理人為了業績，會幫助投保人隱瞞病情或者偽造保障的內容，如果可以收集到代理人誤導銷售的相關證據，也可以退還保費，但是這過程是比較困難的，所以大家在投保時一定要擦亮雙眼。3、減額交清有的保險具有減額交清的功能，所謂減額交情，是指如果投保人不想繼續繳納費用，也不退還現金價值，而是把它作為之後的保費，讓保障繼續有效。減額交清的保額會相應的有所減少。舉個例子：比如你之前購買了一份50萬保額的保險，需要加費30年，但是你交了10多年之後突然不想交了，如果這份保險有減額交清的功能，就可以把保額降到10萬元，這樣這份保險後續的保費不用再繳納了，保險的保障責任還在。值得注意的是，不是所有的保單都有減額交清的功能的。
4、正常現金價值退保
如果上面所說的幾樣都不符合條件，那麼只能通話走正常的退保途徑。很多長期險的保單都有保單現金價值，現金價值一般是個人賬戶價值扣除了相應退保費用之後的余額。如果決定退保，通常只能拿回一小部分現金價值。為什麼退保只能退很少的錢回來呢？因為在這個過程中保險公司也會造成損失，比如手續費用、傭金成本、保障扣除等。如果你可以接受退保帶來的一定損失，那麼就可以選擇退保，保單的現金價值合同內都有表格，大家可以對照參考。5、保單貸款如果購買的是一份現金價值高的保險，還可以申請保單貸款。保單貸款的利率一般會比市場利率低一些，具體可以貸款多少要根據保單的現金價值決定。如果一時因為資金周轉不開，就看考慮申請保單貸款來繳納保費。

❻ 保險公司降低固定成本

約束性固定成本（CommittedFixedCost）又稱拘束性固定成本，是指不受企業管理當局短期決策行為影響的那部分固定成本。如廠房及機器設備按直線法計提的折舊費、房屋及設備租金、不動產稅、財產保險費、照明費、行政管理人員的薪金等，均屬於約束性固定成本。
酌量性固定成本是指管理者的決策可以改變其支出數額的固定成本，如新產品開發費、廣告費、職工培訓費等。由於這類成本的預算數只在預算期內有效，企業領導可以根據具體情況的變化，確定不同預算期的預算數，所以，也稱為自定性固定成本。這類成本的數額不具有約束性，可以斟酌不同的情況加以確定。
二者的區分對成本控制而言的意義：
1、該項成本的預算期通常比較長，如果說酌量性固定成本預算著眼於總量上進行控制的話，約束性固定成本預算則只能著眼於更為經濟合理地利用企業的生產經營能力。
2、約束性固定成本支出額的大小，取決於生產經營能力的規模和質量。它在很大程度上制約著企業正常的經營活動，管理當局的當前決策無法改變，即不能輕易削減此項成本。因此，約束性固定成本具有很大的約束性，要想降低約束性固定成本，只能從合理利用經營能力入手。

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❼ 如何降低車險賠付率的措施

保險公司會重視未賠案件的責任估損，提高其准確性，然後按照會計原則准確進行分錄，這樣才可以不至於使其影響到下一年度的賠付率。保險公司也會不斷地降低理賠的成本，利用已有的社會資源，不斷提高服務的質量，從而提高競爭力。而且，保險公司要注意優化保險結構，提高非營業用車、私家車承保比例，提高附加險承保比例。

所謂賠付率，簡單點說就是保險公司的賠償情況，如果一個保險公司的賠付率高，那麼這個保險公司的利潤就會下降。反之，如果該保險公司的客戶很少發生交通事故，那麼賠付率就會降低，保險公司的利潤就會上升。

據了解，車輛保險賠付率高的原因主要有以下幾點：

第一，車險的總體費率水平走低，保額和責任限額增加。

第二，上年的未決賠案數量不準、估損不準，拉動幾年的賠付率。

第三，銷售人員只重視保單數量，不注重質量，有些保單存在潛在風險。

第四，有些公司營業用車的承包比例高，附加險承保比例低。當然，還有其他的一些原因，像法官在裁定保險合同糾紛案件時《民法》等優於《保險法》，賠案含「水」現象的存在等，這些都是促使我國的車險賠付率高的一些主要因素。而且，這些因素也都不利於我國保險行業的良性循環發展。

保險公司內部更要注重提高工作人員的職業素質，加強管理，轉變經營理念，更加註重對消費者的服務質量的提高，促進公司競爭力的真正提高。

各個保險公司也在努力去降低車輛保險賠付率，從而促進我國車險行業的健康、有序、更快的進步與發展。作為消費者，廣大車主也要了解一些相關情況，從而更好地投保車險，進行車險理賠。

❽ 保險每年保費怎麼降低

那麼，此次車險稅改對於消費者來說，保費將發生哪些變化？消費者應該注意哪些？
變化一：保險費率與車主出險記錄掛鉤
通過這次費改，良好地駕駛習慣和記錄是影響下一年車險費率的關鍵。對於保險公司來說，最低折扣率下調一方面讓公司獲得更大的定價權，同時降低了營銷的中間成本。
車險最低折扣率將由目前的0.4335進一步下調至0.3825，部分地區低至0.3375。對大部分車主來說，保費會進一步降低。以車主張先生的車為例，有一輛使用了6年的東風本田CR-V，其新車購置價為24.98萬元，且1年未出險，此次費率改革前商業車險總保費是5456.91元，經過計算，改革之後張先生的保費為4814.92元，降低了642元。
改革後，擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主繳納的保費也將減少。部分地區車主在一家經營穩健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右。
不過，值得消費者注意的是，以上的車險保費降低都是基於良好駕駛習慣和記錄基礎上的，而對於出險次數頗多，且駕駛習慣不好的消費者來說，此次商業車險的二次改革未必是利好消息。
據了解，商業車險的定價機制趨向於「一車一價」。在第一次費改引入NCD系數（無賠款優待系數）後，保險費率和出險次數直接掛鉤。
要是一年沒出險，保費可以打8.5折；兩年沒出險，保費打7折；連續三年不出險，保費打6折。不過，要是一年出險超過5次，保費就有可能上浮到過去的2倍。
變化二：商業車險保險范圍擴大
其實，現在，即使車主每年都花錢繳納商業車險，可很多人雖然知道商業車險，但對於該險種的保障范圍和定義卻不是很清楚。
據了解，除了交強險外，商業車險的基本險種包括商業第三者責任險、車輛損失險、乘客座位責任險、全車盜搶險等。有些行車陋習會導致各種事故的發生，從而提高自己的車險費用。
對於消費者來說，此次商業車險二次改革的又一個利好消息是，從目前的商業車險條款規范來看，較過去擴大了保險范圍。
比如：愛車因自然災害受損、新車未上牌就出事故、自家車撞了自家人、車子被撞了找不到肇事者、出險時沒帶駕駛證、出事故時駕駛證過期等情形，現在都要賠了。
此外，被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付；在投保了專項附加險後，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠。
總體來說，如果車險二次費改，對消費者是更有利的，對駕駛習慣良好的車主更有利，他們將會享受更優惠的保費和更好的服務質量。同時這也可以制約駕駛習慣不好的車主們，督促其自律、自覺性，規范駕駛習慣，培養出更多駕駛習慣良好的車主。

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❾ 保險公司如何成本管控

一、車險在財險中的地位和狀況
機動車輛保險是產險的支柱險種，特別是2006年以來，隨著交強險制度的推行，車險覆蓋面進一步擴大，其保費收入占產險保費收入的比例一直維持在70%左右。具體表現為，
一是車險保費收入增長很快，其增速顯著高於產險整體增長速度。2006年，車險對產險的貢獻率達到84.33%。而機動車險保費收入的主要增長點是交強險的保費收入；
二是車險的市場佔有率也較高。在財產險保費收入中，車險收入占據了重要的位置，財險市場份額較高的前四家公司的車險業務佔比均超過60%,部分達到90%以上。車險業務同比增速也較明顯，機動車險的經營效益決定著整個財產險市場的效益；
三是車險盈利能力有待進一步提高。而相比車險業務規模和上升的趨勢,車險的經營效益不容樂觀。當然這與交強險和機動車險的賠付率較高有很大關系，但歸根結底，還是經營管理能力的問題。其經營管理能力如何將直接影響到產險以及非壽險業的發展；四是車均保費偏低，承保風險加大。
在保證車險業務規模的基礎上，如何進一步提高車險業務的盈利水平已經成為各家保險公司關注的重點。
二、車險經營管理存在的主要問題
（一）產品及營銷方式趨同保險公司的車險產品和營銷方式差別不大。條款的責任范
圍、附加險組合和文本結構類似，營銷方式千篇一律，市場定位和市場細分沒有自己的特色，更缺乏成熟的策劃。這就導致他們的競爭成本結構相似。由於中國社會是人情社會，這樣一種傳統必然會滲透到保險事業中來。大多數公司在車險營銷基本策略上還是在靠關系做，一個企業領導很容易成為眾多保險業務員的目標。
由於各公司提供的保險產品沒有很大的差異性，內在的含金量大致相同，外部的服務基本相似，計算的費率也差別不大，由關系決定投保方向，也就成為現實情況下的一種自然選擇。正是在這樣一種傳統的營銷機制下，一些新建公司與歷史比較久的老公司相比，由於社會關系網還沒有建立起來，客戶群的規模當然也就無法壯大，這也是許多保險公司即使經營好幾年，其業績仍然處於較低水平的原因。由此也說明，要贏得競爭優勢，依靠傳統的方式已經難以進行，對新建公司尤其如此。保險公司必須重新審視自身的產品開發戰略和營銷方式，圍繞提升車險經營管理能力這個中心任務，創新管理、產品與服務，建立更加應公眾需求的產品系列和從客戶利益出發更加靈活的營
（二）競爭成本高
保險公司的競爭成本主要體現在高額費用、降費競爭和寬松理賠。一是高額代理費用和各類返還抬高了競爭成本。有的公司通過向保險中介支付高額手續費獲取保費，有的公司通過大規模擴張營銷隊伍來進行業務代理，通過支付工資和高額手續費進行擴張業務，這也增加了費用支出。造成機動車輛保費絕對數的增長和相對量的降低，利潤下滑。使消費者和保險公司利益都受到了損害，整個社會的資源配置被扭曲，增加了保險公司的經營成本。特別是大量新建公司進入市場後，彼此間為了爭搶業務，價碼開得越來越大，費用也越來越高。保險公司委託代理公司銷售車險產品是一種重要的車險營銷方式，但在這種情形下，很容易發生多家保險公司都找同一家代理公司銷售產品的情況，這在客觀上會炒高這家代理公司的慾望，給了它更大的抬價空間，這無疑加大了競爭成本。有的保險公司付給專業代理公司的代理傭金已經達到30％—50％之高，在汽車經銷利潤空間較小的前提下，許多汽車經銷商為了完成銷售任務，人為壓縮汽車經銷利潤空間，然後再通過賣保險賺出壓縮的利潤。而保險公司的車險賠付率卻一直居高不下，一般都在40％以上，有時竟達到60％甚至70%，還在繼續上升，在這種費用及返還水平下很容易發生虧損。
二是惡性競爭帶來的降費。通過招投標方式投保車輛保險已成為眾多客戶的選擇，隨著市場價格戰愈演愈烈，一些公司重發展速度勝重視業務的內在品質，降低費率進行違規承保，不惜成本地進行競標，只要數量不要質量，承保把關不嚴，用效益換規模，導致了保費的降低和風險的加大，一旦出現風險，就可能出現虧損。
三是寬松理賠作為競爭手段抬高了成本。理賠本來是一種服務方式，一旦作為競爭的手段，就必然帶來賠付水平的大幅度上升賠案水分的控制難度也會相應加大，保險公司要承擔比原來更多的賠付成本和管理成本。高費用率、高賠付率和低費率使保險公司越來越難以獲得利潤。在現實環境下，在競爭中讓利於消費者、經銷商都是必須遵守的經營之道，由於讓利而產生的成本，必須通過提高生產力，增加銷售規模來進行消化。這為保險公司改革自身的經營管理方式提出了客觀要求。
（三）車險理賠風險大
車險賠款支出賠付率過高，車險經營效益壓力很大。一是隨著更多汽車走進普通家庭，交通事故也隨之增加，有效報案數增速和已決賠案數量增速不斷刷新歷史。2008年人保財險公司每月平均處理賠案超過100萬件，出險率不斷增高。二是三責險賠付和涉及人傷案件的訴訟持續上升，人傷案件賠款佔比逐年增大，案均賠款居高不下。三是理賠關鍵環節管控不夠嚴，現場查勘過程粗放，理賠管理手段落後，部分理賠人員素質不高，導致許多財險公司理賠質量差、車險理賠水分高。四是保險欺詐行為不斷擴散，道德風險有蔓延的趨勢，騙保、徇私賠付等案件時有發生。

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