① 企業如何正確地選用金融產品
近年來，一些企業由於不適當地或是過度地使用金融工具，導致遭受巨大損失的事件屢屢發生。2004年發生的中國航油(新加坡)股份有限公司因交易石油衍生品而產生的巨額虧損，是典型的案例。隨著市場化和國際化程度的提高，尤其是隨著金融交易工具的不斷創新和發展，這樣的案例正在越來越頻繁地重演。如果一個企業不能遵守以優化企業的長期資產負債結構為目的，適當地和適度應用金融工具的原則，這樣的失敗案例還將繼續發生。 我們可以羅列出許多造成企業失敗案例的原因，諸如企業管理者在對於金融市場和金融產品並不熟悉的情況下，濫用金融市場工具的問題；企業的治理結構和內控機制並沒有真正建立或者沒有得到認真執行的問題等等。但是，讓作者長期耿耿於懷的是那些專門從事金融產品設計、推銷和交易的金融中介機構及其雇員們，他們為了推銷產品，在交易之前，極力誇大所推銷的金融產品的作用，而對其可能潛在的風險卻三緘其口，甚至引誘那些對市場和金融工具並不熟悉的企業與他們進行交易。盡管這樣的案例發生之後，我們很少看到媒體對這些背後推波助瀾的推銷商進行報道和譴責，但我相信，幾乎每一個企業的財務負責人都曾經是那些金融產品推銷員們的「公關」對象，也都曾經受到過各種金融產品的誘惑。 關於賣鞋子和賣梳子的故事 市場營銷學中經常會講兩個故事。一個是關於賣鞋子的故事，講的是有兩個推銷鞋子的人到了一個島上，發現島上的居民都不穿鞋子。其中的一個推銷員就給總部打電報說，此地沒有人穿鞋，沒有市場，我白來了，准備返回。而另一個推銷員也給總部打電報說，此地沒有人穿鞋，市場前景非常大。可以設想，第一個推銷員放棄了在這個地方推銷鞋子的打算，無功而返。第二個推銷員則通過示範、宣傳等手段說明穿鞋子的好處，最終開辟出一個大市場。 另一個故事講的是兩個推銷員分別去一個寺院推銷梳子，看到寺院里的和尚都不留頭發，不需要梳子，一個推銷員便打道回府，而另一個推銷員則千方百計說服方丈，採用在梳子上刻上「積善梳」三字賣給香客的做法，推銷了大量的梳子。 對兩個故事中四個推銷員行為的評判 在賣鞋子的故事中，我們否定了第一個推銷員的消極態度，肯定第二個推銷員的積極做法。對於這個結論，應該不會有人有異議。由於第一個推銷員的不思進取，不僅自己沒有得到利益，而且對推進當地的文明進步也沒有任何貢獻，所以，是一個雙輸的結果。而第二個推銷員的成功推銷不僅為企業與自己謀得了利益，更因為穿鞋子有利於保護人的身體健康及促進文明進步，取得了雙贏的結果。 對於第二個故事，則可能會引起不同的看法。有人認為，把木梳賣給和尚是市場創新營銷，盡管和尚確實是不需要梳子的，但通過「創新思維」，將蘊涵在市場中的商機開發出來，創造出真實的「海市蜃樓」。另一種人認為它實際上是一種商業欺詐。我相信，只要把這兩個故事放在一起，多數人會得出肯定第一個推銷員的做法，而否定第二個推銷員的做法的結論。第一位推銷員當發現寺院並不需要梳子之後，從客戶的角度出發，本著誠信的原則，既不強行推銷，也不採用欺騙手段銷售，自然應該得到尊敬。而對第二位推銷員的做法，我們很難苟同，這是因為寺院是敬佛的地方，並不是賣梳子的地方，更何況既然寺院里沒有對梳子的實際需求，就不應該在寺院里推銷梳子。第二位推銷員為了在並不需要梳子的寺院推銷梳子，只能採用欺騙得手段，比如說編造梳子經過了開光，有特殊的功能等等謊言。他的做法既浪費了香客們的錢財，也浪費了自然資源，對於社會也並沒有任何貢獻。 金融中介機構要幫助企業正確選用金融產品 企業在其經營活動中，需要在金融市場上進行投資和融資，也需要對其潛在的市場風險進行防範和規避，還可能需要對其正在從事的業務和所擁有的資產進行重組。這些活動 都有必要使用一些金融產品來完成。作為金融產品的設計者和交易者，金融中介機構應該清晰地了解企業的需求，並根據企業的實際需求設計金融產品，更重要的是應該積極地幫助企業正確地選擇金融產品，以使企業通過在產品經營中取得成功，健康持續快速地發展。 首先，金融中介機構對金融產品的設計和創新要適當。由於一些企業的特殊需要，金融中介機構也確實可能需要量身設計和創新一些金融產品，但創新必須要以產品使用者的實際需求作為基礎，使產品更為適用企業的實際經營情況，更有效地完成企業的經營管理目標。然而，近年來，一些金融中介機構似乎不是認真地研究企業的實際財務狀況，幫助企業通過積極參與金融市場，提高投資回報，而是一味地醉心於創新，有一種為了創新而創新的傾向，使得金融產品越來越復雜。有時，一項本來只需要使用簡單的工具即可完成的業務，他們也有意無意地設計的非常復雜。 其次，金融中介機構對金融產品的推銷要適度。每一種金融產品都有正反兩個方面的作用，金融機構應該向企業客觀地介紹並適度地推銷金融產品，並將產品的正反兩個方面的作用向企業予以充分的解釋。在企業還沒有充分了解工具之前，不能強行或是通過引誘的手段推銷。有些金融機構在推銷金融產品時，一會兒講債務融資好，企業應該發債，一會兒又講股票融資好，企業應該發股；一會兒講美元將走強，應該買入美元，一會兒講歐元會走強，應該買入歐元；一會兒講浮動利率較高，固定利率較低，要把資產轉為浮動利率，負債轉為固定利率；一會兒又講浮動利率低，固定利率高，要把負債轉為浮動利率，把資產轉為固定利率；一會兒講長期債務好，一會兒又講短期債務好......。通過這些過度的推銷,製造大量的無效需求。還有些金融中介機構在設計了一些復雜的創新工具之後，為了謀取超額利益，千方百計地向企業推銷，只強調甚至誇大產品的正面作用，而對產品的負面作用則不作充分的揭示。 第三，在金融產品交易後，推銷者應該對企業使用產品後一定期限之內的使用效果承擔責任。多數推銷者在交易之後的口頭承諾往往並不通過文字的協議簽定下來。當企業一旦在由於不當地使用金融工具，或者市場向不利的方向發展而發生虧損之後，這些產品的推銷商們往往都會把自己的責任推得一干二凈。有的甚至還落井下石，在法庭上首先作為原告的也往往正是這些當初花言巧語引誘企業上當的人。 企業應該適當地和適度地使用金融產品和工具 企業在選擇和使用金融工具時，有三個問題是：自己是否需要，產品是否合適，市場時機是否恰當。就象一個人在購買任何產品時，首先要看自己需要什麼，其次才是看市場上有什麼樣可供選擇產品一樣，一個企業在選用金融產品時，也首先要以自己的實際需求為基礎，搞清楚自己最需要什麼，其次才是看市場上什麼樣的工具最有利。 企業使用金融工具的原則是,在滿足企業正常經營發展的前提下，努力使企業的資產負債在較長的時間內更為匹配。比如，對於企業是否進行融資的決策依據是，企業融資之後是否有合適的資金用途，對資金的使用是否能夠獲得比資金成本高的收益，而不是市場情況是否有利於融資；當企業面臨選擇哪種融資方式好的時候，首先要考慮在未來一個比較長的時期內，企業的資產負債情況如何，其次再比較市場上債務融資的成本和股權融資的成本哪個更低；當企業決定採用債務融資的方式融資，但面臨是選擇浮動利率還是固定利率的時候，首先要考慮企業資產的收益是否隨負債的成本變化而變化，盡量地使兩者的波動性相匹配，其次才是研究在當時的市場條件下，哪一種利率更為有利；在對債務融資的期限進行選擇時，也主要應看企業資產的期限結構，然後看長期利率高與短期利率之間的關系，即收益率曲線的形狀；當企業要對資產或者負債的幣種做出選擇時，首先要看企業進口所需要的幣種和出口所收到幣種是否匹配，然後才研究兩種貨幣之間未來的匯率變化趨勢；當企業在決定對一項資產或是一個公司是否進行並購時，首先應看這樣的並購是否符合自己的業務發展戰略，然後才看這項資產或者公司的價值是否被市場低估。 企業在選擇金融產品時的原則是，只要滿足了自己的要求，則越簡單越好。首先要選擇自己熟悉的、容易理解的、流動性好的常規產品。實在需要特殊設計的產品，也要遵循盡量簡單的原則，切勿盲目追求創新或復雜的金融產品。這是因為金融產品越新或者越復雜，成本越高，潛在風險越大，流動性也越差。產品越復雜，企業對這些產品的理解就越困難，其適用的范圍也越窄，對能否正確使用就越難以把握。 企業在金融產品的交易量上要遵循的原則是，只要滿足了自己的實際需求，交易量越少越好。任何企業都千萬不要寄希望於市場向有利於自己的方向發展，通過金融工具的交易來獲得額外的收益。企業的利潤和價值只可能來自於企業在其產品經營中的成功，而不可能來自於金融工具的使用。如果不以企業的發展和經營為基礎而進行金融工具的交易，那麼，所有金融工具的使用都不會直接提高公司的價值。 綜上所述，企業進入資本市場，並使用和選擇金融市場工具的原則是：以是否有利於企業的健康發展和正常經營為原則決定是否使用金融工具；以越簡單越好為原則選擇金融產品；以交易量越少越好為原則確定交易量。企業切莫受市場機會和所謂新產品的誘惑，而盲目地涉足金融產品，加大交易量，惟有堅持這樣的原則，金融市場才能真正起到企業加快發展、健康經營、提高利潤，降低風險的工具，而不是一個賭場。(作者為長江電力股份有限公司副總經理)
② 金融創新的內容及方式都有哪些
1、金融工具創新
金融工具創新指金融業能為各種信用形式的演變和擴展而適時地創造新的多樣化的金融產品，如支付方式、期限性、安全性、流動性、利率、收益等方面具有新特徵的有價證券、匯票、金融期貨等交易對象。
2、金融市場創新
金融市場創新指金融業通過金融工具創新而積極擴展金融業務范圍，創造新的金融市場。歐洲證券市場源於20世紀70年代初期美國的證券公司首先在倫敦的歐洲債券市場，然後在世界各地設立分支機構進行國際證券交易，其他國家紛紛仿效。
3、金融制度創新
金融制度創新是指在金融組織或金融機構方面所進行的制度性變革。它既指各國金融當局調整金融政策、放鬆金融管制所導致的金融創新活動，如建立新的組織機構、實行新的管理方法來維護金融體系的穩定，也包括金融組織在金融機構制度方面所做的改革。
4、金融產品創新
金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務。金融產品的形式是客戶所要求的產品種類、特色、方式、質量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創新的大部分屬於金融產品的創新。
金融創新（英語：financial innovation），是變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。
隨著社會主義市場經濟新體制的確立，金融發展將主要依靠社會經濟機體的內部力量——金融創新來推動。國有商業銀行的股份制改造，各種新型理財品種的推出，深圳中小企業板塊的建立等等都在一定程度上促進了我國金融體系的完善。
③ 投機者如何選擇金融衍生工具
1.按產品形態選擇,分為獨立衍生工具和嵌入式衍生工具。
2.按照金融衍生工具交易的方式及特點選擇。
3.按照基礎工具種類選擇。
④ 金融創新的內容及方式
（一）金融工具創新
金融工具創新指金融業能為各種信用形式的演變和擴展而適時地創造新的多樣化的金融產品，如支付方式、期限性、安全性、流動性、利率、收益等方面具有新特徵的有價證券、匯票、金融期貨等交易對象。金融工具的創新是金融創新最主要的內容，它是所有其他金融創新的基礎。如，金融工具創新導致在傳統金融產品和一般商品期貨的基礎上產生了金融期貨，主要有利率期貨、貨幣期貨和股票指數期貨。
（二）金融市場創新
金融市場創新指金融業通過金融工具創新而積極擴展金融業務范圍，創造新的金融市場。歐洲證券市場源於20世紀70年代初期美國的證券公司首先在倫敦的歐洲債券市場，然後在世界各地設立分支機構進行國際證券交易，其他國家紛紛仿效。到了80年代，隨著證券交易的國際化和技術的不斷進步，金融業不僅可以從事跨越國境的股票交易和債券交易，而且也可以在其他國家發行本國的債券與股票，基本形成了一個全球性的證券市場。歐洲票據市場是在原有的歐洲銀團貸款市場和歐洲債券市場的基礎上形成的，把信貸和債券流動結合起來，具有短期銀行信貸和流動性有價證券的雙重屬性。
（三）金融制度創新
金融制度創新是指在金融組織或金融機構方面所進行的制度性變革。它既指各國金融當局調整金融政策、放鬆金融管制所導致的金融創新活動，如建立新的組織機構、實行新的管理方法來維護金融體系的穩定，也包括金融組織在金融機構制度方面所做的改革。
二、國際金融創新的原因
⑤ 金融投資工具的選擇有哪些
常見個人金融投資商品及其他理財入門
隨著我國國民經濟的發展與居民個人收入的不斷增加，城鄉居民的理財需求越來越強烈，個性化的理財投資規劃需求突出，金融投資工具的發展，其他投資品種的層出不窮，不斷給投資市場增添絢麗光彩，我經過調查，大致羅列了十幾種個人投資工具或者說方式，可以作為們設計個人投資理財規劃時的參考：
1. 股市 ：目前國內有上海證券交易所與深圳證券交易所掛牌上市的股票1400多隻股票可供投資者選擇。大陸股市經過長達5年的慘烈下跌，2005年築底成功，2006年發力單邊上揚。目前上證指數正處於3000點左右上下震盪，近期應該有所選擇方向。
2. 期貨：國內期貨市場包括金屬、農產品、能源類期貨投資工具，具有套值保值的功能，對於參與者來說，具有套利性、投機性；金融期貨和約有股票指數和約、利率期貨和約、外匯期貨和約等，在國內這類期貨產品還在研發階段。
3.基金 ：基金近年來在國內成為金融投資商品的明星，現在國內基金公司大小幾十家，擁有數百隻不同類型的基金，其中股票型基金最為紅火，這跟滬深兩市走強有關；基金分股票型基金、貨幣型基金、債券型基金、混合型基金，投資基金：一是要確定贏利目標、二是要控制好實在的風險、三是要濕度投資或者投機、四是要選擇適合自己 的基金入市。
4.外匯寶交易 ：包括溫州廣發銀行在內的各個銀行都開設外匯寶交易，通過世界各國貨幣匯率之間的波動，投資者可以獲取貨幣數量的增加，最終達到外幣投資增值的效果。目前，人民幣兌美元繼續升值的趨勢難以改變，但大幅度快速升值的可能性也較小； 同時考慮到人民幣升值對國際貿易與國內經濟的巨大影響，有關人民幣匯率的衍生工具許在國家管理層考慮之中。
5.貴金屬交易：包括黃金與白銀等，國際上有現貨黃金投資 ，國內銀行有紙黃金或者實物黃金投資交易。黃金主要由地域政治沖突、供銷變化、貨幣匯率、能源等等因素決定6.藝術品收藏 ：內容廣泛，門類齊全，古今中外，五花八門。幾乎涉及到人類生活與歷史的一切，主要分瓷器、玉石、金屬物品、錢幣、郵品書畫等等7.彩票 ：國內有福利彩票與體育彩票，隨著博彩業的發展，彩票作為一種投機性強的品種，其投資的功能也將逐步顯示出來。比如足球彩票在義大利很受歡迎，幾乎人人購買。但彩票畢竟投資性、博弈性太強，不宜大資金介入。
8.股權投資 股權投資，是我們通過購買企業的股票或以貨幣資金、無形資產和其他實物資產投資於企業，購買的非流通股票一但在國內外證券市場上市，就可以在短期獲得暴利； 股權投資當然也可以通過分得企業收益或股利取得投資效益；還可以通過控制被投資單位的產品供給等環節取得間接經濟效益。當然，如果被投資單位不能上市或者經營不善那有可能給投資者帶來巨大損失，尤其注意的是，現在許多不法分子利用人們急切至富的心理，搞烏虛有的股權投資進行欺詐，投資者千萬不要上當。
9.債券投資：在現在的金融市場上，債券的分類越來越細致，但一般有國庫券、企業債券、金融債券。可轉換債券可以在一定條件下轉為其他金融工具，如股票。
10.投資保險：購買投資性保險，不失為個人投資一種有益選擇，比如萬能壽險具有包括投資在內的"全能性"的功能。
11現貨交易 ：現貨交易在金融商品中屬新鮮事物，參與經營的商品包括農產品、金屬、建材，遵循："三公"原則進行交易。
12.結構性存款 ：無論如何，投資者應該保持一定數量的存款。
13.個人委託理財：如銀行存款委託貸款，溫州許多銀行都有辦理。
14.信託投資：個人投資者一般介入的是資金信託。
15.期權投資：作為未來某特定時間用特定價格買入或者賣出一定熟練每個的商品的權利，具有投資的選擇權。 16.房地產投資：包括商鋪、住宅、寫字樓、建築附屬設施，還有土地使用權等的投資。 17.盆景、高檔蘭花消費投資：也稱為綠色股票。
18.其他另類投資：如炒配額、炒煤、炒網吧證、炒棉花、連鎖品牌經營等
⑥ 金融創新的工具有哪些
衍生金融資產也叫金融衍生工具 （financial derivative）
概述
金融資產的衍生工具是金融創新的產物，也就是通過創造金融工具來幫助金融機構管理者更好地進行風險控制，這種工具就叫金融衍生工具。目前最主要的金融衍生工具有：遠期合同、金融期貨、期權和互換等。
常見的衍生工具
（1）期貨合約。期貨合約是指由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定時間和地點交割一定數量和質量實物商品或金融商品的標准化合約。
（2）期權合約。期權合約是指合同的買方支付一定金額的款項後即可獲得的一種選擇權合同。目前，我們證券市場上推出的認股權證，屬於看漲期權，認沽權證則屬於看跌期權。
（3）遠期合同。遠期合同是指合同雙方約定在未來某一日期以約定價值，由買方向賣方購買某一數量的標的項目的合同。
（4）互換合同。互換合同是指合同雙方在未來某一期間內交換一系列現金流量的合同。按合同標的項目不同，互換可以分為利率互換、貨幣互換、商品互換、權益互換等。其中，利率互換和貨幣互換比較常見。
⑦ 金融產品創新的介紹
金融產品創新是指金融資源的分配形式與金融交易載體發生的變革與創新。金融產品創新是金融資源供給與需求各方金融要求多樣化、金融交易制度與金融技術創新的必然結果。一方面，金融產品的創新活動最大限度地動員和分配了可支配的金融資源，滿足了社會經濟發展對金融資源的需要；另一方面，金融產品創新適應了社會財富不斷增長的背景下，金融投資者對投資產品的多樣化需要和投資風險管理的各種要求。貸款類金融創新工具：目前國際上流行的貸款類金融創新工具有可調整利率的抵押貸款、浮動利率貸款、背靠背貸款、可轉讓貸款合同等。債券類金融創新工具：國際流行的浮動利率債券、零息債券、垃圾債券、可轉換債券等。資產管理類創新工具：目前國際上已有股權化資產、債務一股權互換、資產證券化、無追索權之資產銷售等多種形式。表外業務創新工具：國際上已存有期貨、期權、互換、遠期利率協定、信用證、各種票據發行工具、對各種證券增強信用的擔保等名目繁多的表外業務創新工具。
⑧ 簡述金融創新的主要類型
金融創新是指金融內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。並認為金融創新大致可歸為七類：
（1）金融制度創新；（2）金融市場創新（3）金融產品創新（4）金融機構創新（5）金融資源創新（6）金融科技創新（7）金融管理創新
（1）金融制度創新
一國的金融制度總是隨著金融環境的變化，如政治、經濟、信用制度、金融政策等的變化而逐漸演變的，這種演變不僅是結構性的變化，從某種意義上說，也是一種本質上的變化。
金融制度創新包括金融組織體系、調控體系、市場體系的變革及發展。它影響和決定著金融產權、信用制度、各金融主體的行為及金融市場機制等方面的狀況和運作質量。
（2）金融市場創新
金融市場創新主要是指銀行經營者根據一定時期的經營環境所造成的機會開發出新的市場。現代金融市場大致包括：
1、差異性市場，如按不同的內容劃分的貨幣市場、外匯市場、資本市場、黃金市場、證券市場、抵押市場、保險市場等。
2、時間性市場，按期限長短劃分，短期的有資金拆借市場、票據貼現市場、短期借貸市場、短期債券市場等；長期的有資本市場，如長期債券市場、股票市場等。
3、地區性市場，如國內金融市場、國際金融市場等。金融市場創新主要指的是微觀經濟主體開辟新的金融市場或宏觀經濟主體建立新型的金融市場。
由於金融市場向更高級金融市場的過渡和轉化，由封閉型金融市場向開放金融市場的進入和拓展。
（3）金融產品創新
金融產品的核心是滿足需求的功能，它包括金融工具和銀行服務。金融產品的形式是客戶所要求的產品種類、特色、方式、質量和信譽，使客戶方便、安全、盈利。在國際金融市場上，金融創新的大部分屬於金融產品的創新。
（4）金融機構創新
金融機構創新，是從金融創新經營的內容和特徵出發，以創造出新型的經營機構為目的，建立完整的機構體系。
（5）金融資源創新
金融資源是指人才、資金、財務、信息等，它是保證銀行正常經營的必要前提，金融資源創新主要包括以下幾個方面的內容：
1、金融資源的來源創新。首先，金融業經營的正常進行必須有專門的人才，人才來源包括自己培養、吸收其他機構高級人才和引進國外高級專業人才；
其次，必須有資金來源的充分保證，它要求金融機構經營者隨時掌握資金供應市場的動態，挖掘和尋求新的資金供應渠道，開辟新的負債業務。
2、金融資源的結構創新。金融資源結構包括及時、准確地掌握各種信息，高級專業人才比重大，負債結構合理，財務管理先進。它能創造出比同行領先的經營效率和方法。
3、金融資源聚集方式創新。對不同的金融資源有不同的吸引和聚集方式，銀行經營者要不斷創造新的手段，用最經濟、最有效的方法去聚集自己所需的金融經營資源，合理地配置這些資源，以求得經營上的最大效益。
（6）金融科技創新
進入20世紀70年代以來的金融技術革新和金融自由化。主要體現在銀行和非銀行金融機構，金融服務講究速度和效率，以及科學技術在金融領域的應用，對金融業務產生了劃時代的影響。
它一方面使金融市場在時間和空間上的距離縮小，另一方面又使金融服務多元化、國際化。
（7）金融管理創新
金融業管理創新機制包括兩個方面：一方面，國家通過立法間接對金融業進行管理，目標是穩定通貨和發展經濟；
另一方面，金融機構內部的管理，建立完善的內控機制，包括機構管理、信貸資金管理、投資風險管理、財務管理、勞動人事管理等方面。
目前，金融機構管理，其著眼點都是通過資金來源制約資金運用，實現銀行資產和負債雙方總量和結構的動態平衡，不斷創造新的管理方法。
(8)如何選擇金融創新工具擴展閱讀：
形式
按照這個觀點，創新包括技術創新（產品創新與工藝創新）與組織管理上的創新，因為兩者均可導致生產函數或供應函數的變化。具體地講，創新包括五種情形：
新產品的出現；新工藝的應用；新資源的開發；新市場的開拓；新的生產組織與管理方式的確立，也稱為組織創新。
金融創新定義雖然大多源於熊彼特經濟創新的概念，但各個定義的內涵差異較大，總括起來對於金融創新的理解無外乎有三個層面。
宏觀層面
宏觀層面的金融創新將金融創新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為整個金融業的發展史就是一部不斷創新的歷史，金融業的每項重大發展都離不開金融創新。
從這個層面上理解金融創新有如下特點：金融創新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發展史視為金融創新史，金融發展史上的每一次重大突破都視為金融創新；
金融創新涉及的范圍相當廣泛，不僅包括金融技術的創新，金融市場的創新；金融服務，產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新，金融服務業結構上的創新。
而且還包括現代銀行業產生以來有關銀行業務，銀行支付和清算體系，銀行的資產負債管理乃至金融機構，金融市場，金融體系，國際貨幣制度等方面的歷次變革。
如此長的歷史跨度和如此廣的研究空間使得金融創新研究可望而不可及。
中觀層面
中觀層面的金融創新是指上世紀50年代末，60年代初以後，金融機構特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術創新，產品創新以及制度創新。技術創新是指製造新產品時。
採用新的生產要素或重新組合要素，生產方法，管理系統的過程。產品創新是指產品的供給方生產比傳統產品性能更好，質量更優的新產品的過程。
制度創新則是指一個系統的形成和功能發生了變化。而使系統效率有所提高的過程。
從這個層面上，可將金融創新定義為，是政府或金融當局和金融機構為適應經濟環境的變化和在金融過程中的內部矛盾運動，防止或轉移經營風險和降低成本，為更好地實現流動性，安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創造和組合一個新的高效率的資金營運方式或營運體系的過程。
中觀層次的金融創新概念不僅把研究的時間限制在60年代以後，而且研究對象也有明確的內涵，因此，大多數關於金融創新理論的研究均採用此概念。
微觀層面
微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為四種類型：信用創新型，如用短期信用來實現中期信用。以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票據發行便利等；
風險轉移創新型，它包括能在各經濟機構之間相互轉移金融工具內在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等；
增加流動創新型，它包括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等：股權創造創新型，它包括使債權變為股權的各種新金融工具，如附有股權認購書的債券等。
參考資料來源：網路-金融創新
⑨ 銀行金融創新有哪些
在中國加入WTO後，銀行業將直接面對外資銀行的挑戰，為了自身的生存和發展，當務之急恐怕就是金融創新。
金融創新:是指金融領域內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所產生或引進的新事物，包括金融制度、金融業務、金融組織結構的創新等。
金融創新工具的特點是高收益、高風險。首先，金融創新工具具有杠桿性，即以較少的資金成本取得較多的投資，以提高投資收益。一般是以原生工具的價格為基礎，交易時不必繳清相當於相關資產的全部價值，只要繳存一定比例的押金或保證金，便可得到相關資產的管理權，到一定時期對已交易的金融創新工具進行反方向交易，而進行差價結算。這種「以小博大」的交易方式可能給交易者帶來高收入，也可能帶來巨額損失；
其次，金融創新工具具有虛擬性，即證券所具有的獨立於現實資本運動之外，卻能給證券持有者帶來一定收入的特性。具有虛擬特徵的金融創新工具的價格變化脫離了實物運動過程，它一旦形成，就必然會導致一部分貨幣資本停留在這種能夠生息的有價證券之上，以獲得風險利潤的管理權。金融創新工具的虛擬性所產生的市場後果是，金融創新市場的規模大大超過原生市場的規模，甚至遠遠地脫離原生市場。
目前，國際金融創新主要有以下四方面的趨勢:
金融產品、金融工具的創新多樣化。
表外的重要性日趨增強。
融資方式證券化。
金融市場一體化趨勢。
商業銀行進行金融創新的形式和方法主要有以下幾種：
(I)模仿法。主要是指借鑒西方發達國家金融創新的產品，迅速地加以模仿和運用。其優點是創新成本低、創新速度快。但由於各國的金融制度和經濟發展水平的差異，完全模仿不一定能夠適應本國的市場和客戶的需要。
(2)改進法。是指在借鑒發達國家和國內同行業創新的基礎上，再結合本國和本行的實際情況進行一些改進後推出。這種創新由於考慮了本國的實際情況，往往容易被接受，其效果也較好。但由於不屬於原創，沒有技術壁壘，容易被其他銀行模仿，形成同質化。
(3)組合法。是指將各種不同的業務要素或服務方式進行重新組合，形成不同於以前的金融產品。這種組合的內容較多，如活期、定期和儲蓄存款的組合，本、外幣存款的組合以及金融衍生產品等等。這種銀行業務各要素的充分利用，可以滿足不同客戶的需要。
(4)創造法。是指銀行創造出來的而其他金融機構尚未有的金融產品和服務。這是創新的原始來源，也是在競爭中保持優勢的法寶。但這種創新有一定的難度，往往由商業銀行的總行來進行開發，大的商業銀行分行也可以開發，小銀行開發的成本較高，有時還得不償失。
⑩ 如今的金融工具怎麼選擇
選擇 安 全 可靠的 實 力 平 台吧。 融 京 投 資還 不錯 ，低 風險，高收 益， 這 種 平 台 有什 么不能 信 的 ，很 不 錯 的 。