1. 在平安智盈人生万能险中提到，每千元危险保额是什么意思主险及附加险保障成本是如何计算的
扣除保障成本分别为11.46和34，保额都为20万
20万是1000的200倍。
千元保额对照值乘以200就是年度保障成本。
年保障成本：0.63*200+1.90*200=126+380=506元
月保障成本：126/12=10.5，380/12=31.67。
之所以有些微差距，是因为过了一年按33岁的保障系数扣的，再过一年还会涨。
到60岁，保障成本能涨到几千元一年，80岁，一年的保障成本近2万。
万能险优点是保障全面，投保年限和部分领取都很灵活，保额还可以更改，我见过只交4000保费保30万保额的。如果把别的保险比喻为买房子，那么万能险就是租房子，房租分几次交，交多少都行，多出来的房租想取就取，不取的话“房东”还给你算利息，而且房子的档次也可以自己定， 可关键是，保险和房子一样，都是一辈子的事，买的房子再差也可以住一辈子，可是豪华宾馆再好能租一辈子么？等房租钱扣光时，要么收拾行李离开，要么再掏钱继续租。同理，万能险年轻的时候是保障，老了极有可能把保费扣光，要么保单作废，要么继续交保险费让保单变成债务！这绝不是危言耸听。
解决办法：1。一次性缴纳10万以上保费，让利息超过保障成本。
2。将保额调到最低，作为存款型保险，另存一份普通两全型或者两全分红型重大疾病保险。
2. 保险中的保障成本是什么意思
首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。
保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。
下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。
平安《智赢人生》
1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种，是一款全部收益来自于保险公司的分红的理财类保险。
2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。
合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。
（10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。）
这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
（相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25；
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到）
万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。
4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多，再减少点……
5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有）
“您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款）
举个例子：
你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。
收益可想而知……
6.保单价值（条款5.3款）
简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。
根据合同说明，计算方法如下：
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
7.保障成本：
你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本）
再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。
第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30类。
像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。
9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？
到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？
智赢人生主险 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
51 5.78
52 6.36
53 6.99
54 7.69
55 8.45
56 9.29
57 10.21
58 11.22
59 12.33
60 13.55
61 14.89
62 16.36
63 17.97
64 19.74
65 21.68
66 23.80
67 26.13
68 28.67
69 31.46
70 34.50
71 37.83
72 41.47
73 45.45
74 49.78
75 54.50
76 59.64
77 65.24
78 71.32
79 77.92
80 85.07
81 92.81
82及以上 101.18
附加重疾 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年）
年龄 保障成本（男）
50 9.31
51 10.26
52 11.39
53 12.45
54 13.81
55 15.10
56 16.65
57 18.06
58 19.80
59 21.99
60 24.37
61 26.65
62 28.19
63 29.40
64 31.02
65 32.16
66 33.77
67 35.35
68 37.36
69 39.96
70 42.71
71 45.21
72 47.04
73 48.40
74 49.73
75 50.96
76 52.19
77 53.31
78 54.20
79 57.30
80 60.70
81 63.47
82 64.76
83 64.92
84 65.01
85 65.02
86 65.02
87 65.02
88 65.70
89 66.37
90 68.49
91 70.74
92 73.15
93 75.72
94 78.40
95 81.21
96 84.15
97 87.22
98 90.43
99及以上 93.76
（以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用）
希望我的回答可以帮助到你。
3. 平安万能的保障成本怎么算的
每年都有保障成本，第一年最高，为50%比例。
万能险，适合有钱人士投保。
万能险，包括所有保险公司的万能险，其交纳费用分为期交和追交两部分，追交部分就有一定比例奖励，都是终身交费，没有交3年，10年之说。
最低保证年利率只是一种参考数据，一切以实际盈利为准，重疾是附加在主险后面的。
多说说万能险，万能险在各个媒体都炒得沸沸扬扬的，万能险真的万能吗？真的跟说的一样吗？是不是说保险交费灵活，交过三，5年就可以，对于保险，没有这么一说，为什么？换句话讲，如果交费灵活，那就不属于保险，而应该叫存钱，到银行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，这才叫灵活。相信你也知道，现在社会上没有免费的午餐。
还听说领取自由，举个例子：你到银行存五年定期，当然你有权利提前支取，这才叫领取的自由性，只是你的利息只能按照活期利率进行计算，这就是本人承担的损失。保险的领取，跟银行完全的不同。
万能险，如果说你有很多钱，可以考虑考虑；如果不是，建议一定要谨慎，否则最后你会说“保险是骗人的”之说。
对于保险公司的分红,是根据每家保险公司的盈利状况而定,可有可无,具有明显的不确定性.
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
4. 平安智盈人生万能险保障成本是如何计算的
保障成本怎么扣除，说复杂也复杂，说简单也简单。
首先有个保障成本表，分别是智盈的和智盈重疾的。内容就是不同年龄的人每千元风险保额所产生的保障成本，设其为X。
那你肯定会问怎么算风险保额。风险保额在智盈人生中指的是“保额与保单价值的差”（当保单价值的105%没超过保额时）或“保单价值的5%”（当保单价值的105%超过保额时），由此得出风险保额。举例：
某人（男）的基本险保额10万，如果某年保单内现金价值3万，而其当年正好30岁，查表得X=0.96，则其主险当年的保障成本是[(100000-30000)/1000]*0.96=67.2,同样方法可以算出重疾保障成本。另外无忧意外的保障成本和一般的意外伤害险保费差不多。
目前来说，平安的万能险是最透明最公开的一种保险，所有的费用成本收益都可以清楚的算出来，相比传统险，请你算个看看，传统险也有保障成本，只不过从来不公开罢了。所以我从来都很主动的告知客户保障成本是什么，兵简单的算一下给他们看，这样他们才知道原来获得保障的代价这么小。
万能的保额也可以增加和减少，只不过增加可能会被要求体检，减少则不。48岁的男人体检不好办呀，经常小毛病不断，上星期才有两个客户因为体检不过关被拒保，都是40岁出头，所以买保险一定要趁早。
另外我注意到一点，你说因为经济紧张把保额设低，那请问，如果在经济紧张的时候发生风险怎么办，谁又敢说风险什么时候来?同样的风险，富人底子厚，承担得起，穷人呢，拆房子卖地？？为了少扣点保障成本而把自己的风险加大，无论如何是划不来的生意，既然不要收益要保障，那就趁早把保额调高，年龄不小了，再犹豫连机会都没有了。
5. 保单的保障成本怎么算
保单的保障成本的计算方式如下：
1、年保障成本根据被保险人的年龄，性别，危险保额及风险程度决定。按照每千元危险保额应收取的年保障成。
2、保障成本的收取：
每月结算日零时，按照该月的实际天数收取保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本，也同时收取。
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6. 万能险的保障成本怎么算
保哥说保险，专注保险测评！新鲜出炉，想要了解36款万能险和其他热门的100款保险产品的可以先收藏。
万能险的保障成本是保险公司精算师计算的，这个算法我们消费者不用过于纠结，对于想买万能险的朋友来讲，怎么看懂合同，买到一款好的万能险才是最重要的，今天就给大家好好讲讲万能险。
万能险，是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。万能险一能买到保障二能理财，于是就被很多人喜欢，但是万能险，真的能有万能的保障吗？也许并非如此，万能险只是看起来各方面都顾及到，一般都会有以下几种问题：
例如保费不低，性价比低，有可能在万能险中的保险产品会比单独购买的贵几倍之多；还有在保障方面看起来齐全，但是其实保障的额度都不高，买保险要买保额高的才有意义，过低的保额是没有什么用的；这只是其中两点，还有这几点也不得不知道，由于篇幅太长就不在这里一一列出了，好学的朋友直接看这篇吧
接下来再看看万能险的收益情况，就最近的情况来看，这类产品的保底利率不会高于3%，甚至会低至1.75%，除了固定的保底利率以外，也会有一部分根据保险公司经营情况而决定的收益，但这部分收益是不确定的。综合这些条件来看，万能险这类产品的收益不太让人看好，远远比不上在理财方面出色的年金险。对年金险感兴趣的朋友，建议收藏这一篇最新榜单！全国十大保险公司排名
结合上述内容来看，万能险的万能在于可以同时兼备保障和理财等多种功能，一般来说，看起来功能越多的保险产品，能给到我们的保障就越不专业。我们可以按照这个思路去买保险：首先购买保障类的保险产品，有多余的预算再去购买理财产品。
7. 智胜人生万能险保障成本如何计算
智胜产品有两笔费用：1、初如费用：第一年保费的50%进入您的保障帐户，50%进入您的智胜帐户；第二年保费的25%进入您的保障帐户，75%进入您的智胜帐户；第三年保费的15%进入您的保障帐户，85%进入您的智胜帐户；第四年保费的10%进入您的保障帐户，90%进入您的智胜帐户；第五年保费的10%进入您的保障帐户，90%进入您的智胜帐户；第六年及以上保费的5%进入您的保障帐户，95%进入您的智胜帐户。它是逐年递减，进入您智胜帐户的比例逐年增多的。而社保进入国家统筹帐户的每年都是60%，进入个人统筹帐户的每年都是40%。
二、保障成本有一个公式=(保险金额-保单价值)*每千元危险保额/1000，它的计算麻烦，总体上来讲就是跟性别、年龄、保额，职业相关，都是由保监委监管的，您放心。这里提醒您一下，您在智胜投资帐户上的资金等于大于重疾或主险身价时可选择减保，这样保障成本就收得非常少，您的投资收益就会更大。
智胜是一款兼具保障及投资的高性价比产品，希望通过您的斟酌考量后您能拥有。
希望能够帮到您。祝您及家人幸福健康！